很多人都想买房，但当业主并不简单，除了钱，还有很多手续及涉及法律的文件需要处理。

选好房子，从签署买卖合约、申请贷款、签署房贷合约、建竣交屋……，一连串的手续，挟带着一堆的费用，大家都不可不知。

这期，我们蒐集了各种首购族须知和绝对有用的招数，协助首购族顺利置业，当上业主！

专家教路怎当业主

谁不想有自己的安乐窝？但购屋不同买罐头，不像在超市选好要的付钱就了事。

从无壳族升当业主，还涉及一连串手续，除了房价，还有大笔费用须付，绝对不能急躁。

如何确定自己适合买房？专家教路，置业前，最重要是了解自己可负担的实力后才下单，最好先做个压力测试，估算一下自己的财务实力。

选定了房子，还有哪些手续要办？处理过程中又要注意什么？以下一一为你解答。

在吉隆坡，新推出的公寓单位售50万令吉，外州20万左右的排屋，发展商都说是可负担房屋，但对中低收入群和年轻买家来说，门槛还是太高，依然有许多人无法承担。

别焦急胡乱下单

大众买不起房子不外是收入不够高、产业价格昂贵、头期钱凑不足、银行不批贷款，又或是身上要供的债务供期，例如车贷、贷学金等等总和，超出薪金三分之一等。 

一再错过购屋时机，加上担心收入涨幅永远追不上房价走高幅度，无壳族开始慌张，是人之常情，但专家提醒，自我警惕是好事，但不能操之过急。

一位房介受访时一再提醒：“买房子是大事，尤其在财力上是很大的承诺，准备置业的首购族，千万别因为焦急胡乱下单。”

须调整个人思维

他认为，准备当业主，尤其是年轻首购族，应该先向专家和认识的业主征询看法，吸取意见后才踏出第一步。

AXIS产托（AXREIT，5106，主板产业信托股）投资总监西华山卡尔受访时指出，年轻人想要当业主，首先必须调整个人思维。

忽略细节易失预算

当业主是令人愉快的事，但买房子不是买罐头，过程并非在超市购物般，选好付钱那么简单。

假如你不清不楚就急着下单，买房子可是劳心劳力的事，而且可能忽略细节，或是失了预算。

准备置业的首购族，细看图表，就能厘清脑中的疑问，也更容易做好预算。

融资篇贷款记得货比三家

绝大部分人购买房产，都会向银行借贷；房贷合约一签，就背负10年、20年，甚至30年的债务。

要有准时缴付房贷思维，还贷记录不好会影响信贷，所以首购族必须量入为出，每月供款多少、供期多长都必须根据个人财务实况来衡量。

根据国家银行亲规，年轻的首购族可获得100%，甚至110% 房贷，但第三套房贷则最高房贷比（LTV）或最高只能借房价的70%。

无论首购族还是已有房产的业主，所有供款最高只能达净收入30%；意即净收入9000令吉的人，每月可承担供款总和只是3000令吉。

尤其要注意的是，各家银行提供的贷款利率都不一样，要省利息，切记要“货比三家”，而且签约前最好详阅合约细节。

时机篇房市似股市 谷底无人晓

有人说，房市走软，房价还会跌，要买房可以先等等；但西华认同置业要谨惕，但也不适宜一直等待。

要知道，市场力量决定价格，房市也像股市一样，没有人会知道何时是谷底。

他认为，若是自居，只要相中目标而又能力所及就不该犹豫。

“很多人都说，现在房价很高，买不起，再储一些钱吧，两年后又发现，原来房价又飚高了，又买不起了，所以要是你有这种心态，最后只有越等越贵、地点越远的房子。” 

他指出，我国房市去年开始滑坡，这些都和政局动荡、一个马来西亚发展有限公司（1MDB）事件、消费税（GST）脱不了关系，但相信明年局势更明朗后，房市表现必会改善。 

西华深信，今年和明年都是最好的进场时候，因为眼下屋价升涨不多，而且选择多。

“接照我多年从事房地产的经验，我估计2018年会反弹，2020年就会上到另一个高峰。”

房贷注意锁定期限

房贷借越长，每月供款越少，而以投资为目的的购屋者，往往都会尽量借最长的期限，以减少前期付出的现金成本。

正如以上所说，每月提早供款或供更多钱，便可以节省利息。

但首购族要注意，很多银行都会有锁定期限（lock-in period），一般是3至5年。

银行批出了贷款，拟定好贷款者每月供款和期数，并预计在某个期间会收到固定现金，但假如借贷者太早还清，则会打乱银行规划好的现金流量和赚幅。

提早还清须缴罚 

很多银行都会制定锁定期限，意则借贷者若在这期限内，提早还清贷款，就会被加征费用，俗称“罚款”。

所谓的罚款，一般是要求提早并在锁定期限内还清房贷者，多付几个月的供款，又或是根据欠款余额加徵几个百仙率的费用。

每家银行的规定都不同，一些银行只要求借贷者提早通知还清房贷，就不必罚款。

选择适合配套

一般来说，呈上所有资料齐全的文件，50万令吉以下的贷款申请，最长16日就会有结果。 

申请贷款时，首购族必须搞清楚房贷种类，最常见的房屋贷款有三大类，即定期贷款（Term Loan）、活期贷款（Flexi Loan）和透支贷款（Overdraft Loan）二合一。

定期贷款：每月定额供款

只有打工薪金，且没有太多闲钱的首购族，最适合这种每月房贷定额供款，只要根据银行拟定的时间和款额，缴付每月供款即可。

活期和透支贷款：以日计利息

透支贷款和活期贷款很类似，一般上利息比定期贷款高，但因为是根据每日结算的欠款余额来计算利息，适合有多种收入或每月都有多余钱可花的人。

一般贷款户头会连接到另一个存款或来往户头，这户头内的钱，借贷者可随时动用，且也可抵销欠款余额；例如房贷50万令吉，若连接的来往户头内有5万令吉，那么欠款余额就是45万令吉，而当月的利息就会以45万令吉为基础来计算。

若每月都偿还比银行拟定供期款额多或提早供款，总结下来可节省不少利息开销。

保险篇业主有权投保与否

选择了适合自己的房贷，大多银行会要求借贷者购买递减式房贷保险（MRTA 或MRTT）。

这主要是保障万一业主遭遇不幸（包括伤残、死亡），保单会清还房贷，减轻家人的经济负担。

借贷可一次付清保费，一般是数千令吉，也可选择分摊，加在房贷款内，只要每月供还更高的房贷即可。 

要注意，是否投保是业主的权利，但银行职员会告诉你，这是必定要买的。

你也可购买火险、天灾险、失窃险等等；如果你的产业属于分层地契，那么，一般火险等投保可交由管理层负责，你只需向管理层拿了保险副本就行。