（八打灵再也10日讯）觉得自己聪明且有学识，就不会掉入金字塔投资诈骗的陷阱？错！其实有教育背景的人更容易陷入复杂的骗局，关键仍在一个字：“贪”！

金字塔投资诈骗的成员是善于利用人们心理弱点，尤其先抬高他们的目标对象，让这些受过教育的人自觉是“绝顶聪明”的人，懂得掌握机会，抢到先机，投资在这些别人还不懂或不知道的投资方案。

于是，人就上钩了。

利用情感弱点下手

马来西亚精神健康协会(MMHA) 副会长兼精神科顾问安德鲁医生说，低收入的人或许希望能够中彩票一夜致富，但有受过良好教育和有经济能力的人，同样想着如何快速致富。

“事实上，更有教育背景的人更容易陷入一个复杂的骗局，他们以为本身的金融知识，能够保护他免于上当。”

他对《星报》指出，每个人都有相同的情绪——贪婪、爱、怜悯和同情，犯罪分子就是利用人类情感的弱点下手诈骗，少有教育或理性思维。

陷入骗局的人，因为内心的“贪婪”而失去理性思考，且又受到吹捧让他们觉得自己很聪明，才有这机遇难得的投资良机。

“一旦他们防卫心减弱，就会做出一时冲动的决定，并非基于理性思考。”

询及有关传销计划的潜在成员有无被洗脑的可能性，他说精神控制，只可能用于易感人群（susceptible people）。

叶明辉：确保有凭为证
投资者须清楚资金动向

Whitman独立咨询私人有限公司董事经理叶明辉警告说，即使获得丰厚回报的保障，潜在投资者定须非常清楚他们的资金动向。

他建议投资者要“勤奋发问”，确保所有东西有白纸黑字为据。

应不厌其烦提问

“大马人对于一些棘手的问题的提问会避而远之，尤其是有关提案是由前同学、朋友、亲戚或同事献议。”

他要求投资者要设法了解及研究是如何获取其利润，并建议公众在付款前，可向国家银行、大马证劵监督委员会（SC）和独立财务顾问查询。

他表示，骗子更感兴趣的是投资者的后续投资，还有新会员下线陆续带进来的受害者。

“如果他们承诺给你最初投资的20%回报，他们将会给你尝尝‘甜头’。之后当你抵押房子或向银行借贷投入更多资金时，他们就会‘跑路’。”

多数受害者不举报
缺证据难执法

由于大部分参与者不愿挺身举报，不想闹上法庭，致使马来西亚直销协会（DSAM）尽管接获民众投诉或质疑相关直销公司营销手法有问题，执法单位也难采取行动。

例如，国内有一家直销公司要求潜在会员引入巨额投资，且许诺会员可获得丰厚的回报和财富，该公司甚至告诉其潜在客户，可使用个人贷款投资。

马来西亚直销协会早在2014年，就接到至少五宗投诉及查询该公司的合法性，接获的电邮和来电是质疑该公司招募成员的工作方式。

该协会执行董事谢德华指出，他们已经把有关投诉传达给国内贸易、合作社及消费人事务部。

“不幸的是，缺乏确凿证据，执法当局难以采取行动。大部分人都不愿意正式举报投诉，不想把事情闹上法庭。”

他说，曾接洽他的人士告知，有关公司多次要求他们投入大笔的投资金，数目高达2万令吉或以上，该公司承诺会有回报，并指若招收其他新会员公司会有奖赏。

逼买股票投资属非法

他说，大马直销协会是世界直销协会联盟的成员，身为成员的一分子，他们要贯彻世界和贸消部公认的行为守则。

“基于该公司并非协会的成员，我们只能把有关投诉转交给部门寻求协助。”

他补充，一家合法公司的“入门费”通常是200令吉以下，而强迫新会员买股票或投资属非法，同时给钱会员招聘新成员也是违法的。

“会员只能够通过销售产品赚取销售盈利和佣金。”

加入传销先查询

大马直接传销公会（MDDA）会长罗斯迪建议公众在加入直销公司前，可查询贸消部、大马直接传销公会和马来西亚直销协会。

严正看待公众投诉

“我们严正看待公众投诉，因为一个臭鸡蛋将会损坏业界的声誉。”

另外，针对上述直销公司是否有合法执照一事，罗斯迪证实，该公司执照是于2013年发出，并将在今年8月到期。

他说，该公会已经成立小组委员会来调查接获的指控。

贸消部也指，尽管早前的调查显示，有关直销公司业务属于合法，但该部门仍在监督该公司。

“无论如何，该公司仍受到监督，当8月执照到期该公司要更新执照时，我们会再次检视。”

迄今，该部门尚未收到该公司更新执照的申请。

南宁和外汇骗局手法雷同
抛甜头引人入彀

撇开金字塔传销不谈，例如南宁投资骗局和外汇交易诈骗活动在我国日益剧增。

上述活动的概念与金字塔传销或多层行销业务（MLM）诈骗相似，会要求“投资者”或“生意伙伴”投资一大笔可观的金额，承诺会在两到三年内赚回10倍或以上回酬，同时要求会员帮公司招收更多新会员。

南宁骗局的犯罪集团辨认潜在“投资者”后，就会献议对方来一趟免费的南宁之旅，更深入了解有关“公司”和该城市发展。然后透过举办研讨会和座谈会说服投资者这是千载难逢的投资良机，能够在短时间内快速致富。

炫耀财富取信于人

至于外汇骗局，有关“公司”职员或“经纪”会说服他们的目标，投入一大笔投资金额。

招聘者时常会在社交媒体炫耀他们的“财富”，张贴他们穿上名牌服装、戴名表及驾豪华车的照片来说服“投资者”。

受害者一开始的数项投资会获得很高的回酬，之后“经纪”就会利用此点来说服受害者投入更多的资金，到时候受害者就会血本无归。

根据国家银行网站显示，那些损失于外汇波动的投资者，通常会被骗子告知他们需要支付更多钱来填补账面亏损，同时鼓励投资者提高投资额来回本。

国家银行提醒，若一切看似太美好，它就有可能会是骗局。

张天赐：关系亲密放松
警惕亲友因钱翻脸不计其数

因为金字塔传销，家人亲友就此翻脸、闹离婚、争子女监护权、到警局报案，甚至大打出手。

马华公共服务及投诉部主任拿督斯里张天赐说，数以百计的人投诉遭受多层行销业务诈骗，大部分受害者都是说服家人或亲友出钱投资。

他说，当参与者欲招募新成员投资，第一个会找的对象就会是家人。

“你较容易影响你的表堂兄或姨妈姑姐，他们相信你。假如是他们看到广告，或许不会相信，但因为亲属关系，他们会放松警惕。”

他们要么使用其公司教导具有说服力的策略，否则就利用情感“勒索”家属。

他指出，他接到几宗个案是指对方会恳求表堂兄弟、姑姨和叔舅，甚至朋友来投资他们的公司，因为他们无法达到业绩。

“如果你的朋友叫你加入传销，他们不是你的朋友，他们只是要拿回他们的钱，宁可利用你而已。”

赌上公积金妻离子散

张天赐举例说，有一次，有名丈夫因为其伙伴把家人的公积金储蓄，都倾注在非法的多层行销业务，导致他被迫与妻子离婚，争取孩子抚养权。

“一些家庭成员来到我办公室，彼此甚至不愿交谈，我不得不为双方传话。有时候，他们甚至在我办公室打起来。”

他说，尽管召开了将近12年的新闻发布会，但部门似乎每个星期都接获如雪片飞来的案件。