专题

奖掖和融资
鼓励出口

出席者专注聆听主讲人讲解中小型企业的融资事项。

中小型企业是推动国家经济发展的重大支柱,为了提升中小企业的出口额,即从现有的18%增至2020年的23%,政府在第11大马计划及2020宏愿中,落实多项有利于中小型企业的政策举措及提供多项出口奖掖鼓励中小型企业出口。

在2012至2020年中小企业大蓝图内,我国放眼将中小企业对国内生产总值的贡献目标,从2010年的32.5%,提升到2020年的41%。 



然而,要出口谈何容易,尤其目前碰上全球经济放缓,令吉汇率、国际原油价格走势动荡不定,加上受到我国消费税实施等因素影响,首当其冲的无非是中小企业。

不论是营商的现金流量或经商前景,此时此刻,中小型企业都备受挑战。

根据马来西亚中小型企业机构(SME corp)和大马统计局的资料显示,在我国企业中,中小型企业高高占97.3%,即64万5136个,占国内生产总值35.9%,出口额仅达17.8%,企业就业比例达65%。

在中小型企业中,77%都是微型企业,20%是小型企业,只有3%是中型企业。

当中又属服务领域居多,高达90%,被远抛在后的为制造领域(5.9%)、建筑领域(3%)、农业(1%)及采矿业(0.1%)。



卡扎里韩查

微型企业财务报告欠完善

马来西亚中小型企业机构业务咨询及支持部高级经理卡扎里韩查早前在马来西亚出口商协会(MEXPA)主办的“提供给大马中小型企业的奖掖和融资”研讨会上指出,我国的微型企业以食品、美容和车厂等居多。

他表示,一般上,微型企业所面对的问题是,业者无法很好地准备其财务报告,也没有正式收据证明,该机构要追溯回他们的财务记录是很困难的一件事。

“微型业者很难获得融资或贷款的信息,因为他们太忙碌了。通常他们只有一两人做生意,要他们抽空来听这些课程很难,因他们忙于照顾生意。”

此外,因为有农业部的相关部门可提供援助,农民和种植领域并不在中小型机构援助范围内,但倘若农民或果农有意要为其农产品加工和包装等需要加工过程的工作,中小型企业机构可提供协助。

“譬如榴梿果农想要从事冷冻榴梿业务,此类型的下游领域生意,中小型机构就可提供协助。”卡扎里韩查指出,尽管果农没有相关经验和知识也没关系,中小型企业机构能派专家去协助该果农,提供从购买机器、包装、生产到如何推进市场等援助。

沙里亚迪

出口信用保险降投资风险

出口商到海外投资最担心就是遇到对方违约或政治动荡等所谓的商业风险和政治风险。

为了保障和降低投资风险,中小型企业可投保出口信用保险,保障大马企业从海外所承接的出口活动、项目或合约的投保损失。

各机构提供各类融资

大马进出口银行企业融资业务部公关经理沙里亚迪指出,大马进出口银行提供高达90%商业风险的出口信用保险,投保范畴包括买方或发卡银行破产;买方或发卡银行拖欠付款;及拒绝承兑的商品。

同时,该银行提供高达95%政治和国家风险保单,投保范畴包括风险转移、发生战争、革命或内乱;公共买家违约(政府持有)和灾害事件。

“不过,出口信用保险并不涵盖如汇率波动、出口商的代理人或代收银行破产或违约、出口商疏忽失职和贸易纠纷此类型的风险。”

另一方面,许多大马政府机构和单位都有提供不同种类的融资贷款,如大马外贸发展局有推出服务出口基金(SEF)和市场开发援助金(MDG);马来西亚兴业金融有限公司(MIDF)提供出口服务低息贷款计划(SLSSE);马来西亚科技发展机构(MTDC)提供研发商业化计划基金(CRDF)、科技收益基金(TAF)、创业基金(BSF)、业务发展基金(BGF)、业务拓展基金(BEF)及清真技术发展基金(Halal Fund)。

协助企业提升星评

马来西亚中小型企业机构业务咨询及支持部高级经理卡扎里韩查指出,倘若该企业的星级得分是两颗星或以下,该机构会为他们提供咨询,协助他们达到三颗星或以上的评分。

他在研讨会上表示:“星级评估每一年都可评估,中小型企业在准备好所有文件后,就可联络我们,我们会到你公司进行评估。”

他说,随着该企业的绩效和财务能力等有所提升后,曾进行星级评估的中小型企业依然可再次评估,以便可获得更好的星评。

“当中小企业星级评估已达三颗星以上,我们会推荐该企业给能给予更大协助的单位如大马外贸发展局(MATRADE)。”

何谓星级评估?

星级评估是个诊断工具来评估中小型企业的绩效和能力,通过星级评分来评定中小型企业的竞争能力。

星级评估能识别出一个企业的长处和短处,再加以改进,同时,找出潜在商业联系的选择标准。

评估项目分成七项,包括业务表现、财务能力、技术能力、运营管理、革新、品质系统和管理能力。

评估将以七角星的形状呈现在雷达图上,7个项目代表7个参数,全部连接后就可看出那项是该企业的优劣势。(见图)

获得两星或以下,表示该企业只是拥有非常基本的商业运作模式;获得三星至五星的企业,意味着该企业具有竞争力和出口就绪。

王勤敬

善用信用证避开竞争

大马出口商学院(Malaysian Export Academy)贸易顾问王勤敬在研讨会上建议大马出口商要善用信用证(Letter of Credit;简写L/C)的便利。

信用证是国际结算的一种主要结算方式,因其为银行风险而非商业风险,较安全可靠,故广泛被采用为交易方法。

王勤敬说,信用证分很多种类,使用远期信用证的好处是,在经贸付款获得银行担保下,贸易商能避开竞争,可以较高价格交易,促使提高销量。

“在所需的情况下,接受的汇票还可以打折。”

他建议出口商以到岸价(成本加运费、保险费价,CIF)为出口基础,并仅在必要的情况下才要求确认信用证。

“出口商可尝试说服买家承担与收费相同的款额,呈上合规的文件,避免收费偏差情况发生。”

对于一个经贸商,王勤敬认为经贸商要了解其贸易伙伴,并选择有信誉的附属公司。

避开贱价贸易

此外,王勤敬提醒经贸商,到面对经济严峻和海外汇率紧缩的区域国家要时时保持警惕。

“建议使用波动较小的货币,在有必要时,修正远期外汇合约,同时避开那些提出贱价的贸易商。”

书到用时

银行作为买卖双方保证人
信用证(Letter of Credit,L/C)是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动,在符合信用证条款的条件下,凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。
即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。
在国际贸易活动,买卖双方可能互不信任,买方担心预付款后,卖方不按合同要求发货;卖方也担心在发货或提交货运单据后,买方不付款,因此,需要两家银行作为买卖双方的保证人,代为收款交单,以银行信用代替商业信用。银行在这一活动中所使用的工具就是信用证。

资料来源:百度百科

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财经新闻

【独家】潘健成:建良好生态系统非拨款 新创企业发展需靠民间融资

独家报道:林秀芳
摄影:黄亮辉

(吉隆坡24日讯)我国新创企业要发展,民间私人资金就须出手相助。

群联电子(Phison)创始人拿督潘健成指出,马来西亚的新创企业要发展起来,政府主要任务是建立良好的生态系统,至于投资和融资来源,则最好可通过民间或私人界筹集。

他接受《南洋商报》专访时表示,很多国家的新创发展都由创办人自己找融资的,很少要政府在资金投资上带头跑。

“实际上,政府的任务是着眼于把生态环境做好即可,剩下的是商业的活动,企业就应该自己去找路走。”

出席KL20峰会

潘健成日前出席KL20峰会,发表“这是大马的时机”主题演讲时,也曾表达“政府不应只关注发放拨款奖掖,而是应协助新创推广产品”的看法。

他认为,政府不应拨款给新创,而是支持新创的产品,比如电脑储存器,伺服器储存等都是政府部门所需产品,何不从固有开销购入这些本地产品,台湾在这方面就做得很好。

“新公司刚成立要有产品,产品也要卖得出去,如果一直只着重出口,对企业发展也是很困难的,如果国内有需求,政府有需要,何不直接采购本地制造呢?而不是让产品卖出国外后,再从国外买回来。”

钱拿得太容易
就不会太珍惜

针对我国有很多新创企业都会要求政府提供补助金,潘健成指本身在台湾从未看见类似情况,毕竟钱拿得太容易,就不会太珍惜。

而且,纵观那些真正在集成电路设计取得成功的企业,实际上并没有获得政府太多的援助。

他直言,事实上,大马商企拥有充裕的资金,也善于投资,惟仍着眼于传统投资,比如房产或地皮,又或是做一些生意等,就不会用于投资新创如集成电路设计。

“我认为,大马民间是时候关注国内新创发展的兴起,以便牵头带动注资,好让国内有潜能的新创企业获发展起来。”

要说服私人投资
需多个成功案例

新创需有多个成功案例,方可说服私人领域大举投资。

潘健成直言,人们总不可能投资“不知道”的,为此,私人界投资者或企业是时候关注和研究国内新创行业及创办人。

“我在台湾也帮过很多年轻人发展新创,当然,失败的比较多,这是很合理的,给钱是教他们,如果他们的构思不踏实,我就会直接拒绝投资。”

他续称,基于此,新创企业的创办人也须了解,如果没有成功的案例,要做集成电路设计、做电子科技产品,人家都不敢投资的,因为担心钱丢到大海里去。

“要让投资者有信心,首先就要创造几个成功例子,这样才能增加民间投资的信心。

“投资动机很多,风险投资机构也如此,它可以给你很多钱,但却不是你创业的第一天,更多时候是在新创达致中期或进入成长期后,看到他们的成就,才会投放资金。”

需求上踏实耕耘

做梦与新创的差别在于,前者异想天开改变世界,后者则在未有解决方案的需求上踏实耕耘。

这是潘健成给予大马年轻人,或有意进军新创者的最有力忠告。

他说,尽管人们洞悉人工智能(AI)是下一波发展趋势,但创办人务必切忌空想逐梦,而是应通过观察市场上没解决方案的需求,再努力寻找解决方案,并通过这个创新产品找出踏实的筑梦之路。

“本身发现很多人在起步时,就抱持错误的观念,当询及创业的目的时,往往答案都是为了赚大钱。

“可见大家似乎忽视了创业失败率是占99%,创业为赚大钱的目的,大多数都失败告终,因为创业实际是无法赚大钱的,只有创业成功才会赚大钱。”

现实看清楚产品
别拿梦麻痹自己

潘健成告诫创办人,别拿梦来麻痹自己,总觉得自己最棒、自家的产品最好;反之,应现实一点,看清楚产品是否可行,太理想、太美好,却不踏实是不行的。

他表示,过去,创业最多的是个人电脑产业、消费类、物联网(IoT),后来崛起的数据中心,如今人工智能则是下一个机会。

“人工智能是新东西,试想人们对它是否真的有需求?”

他以元宇宙为例,元宇宙3年前被炒热火红,如今却无声无息,失败原因就在于不存在需求,又或说只有一些需求。

“反观,人工智能则成为职场、学习、日常生活等有需要的产品,所以才让生成式人工智慧获得发展,若想往这个方向发展,就要快速把握时机。”

认同政府转型诚意
需多与各部门沟通

再度回马发展,潘健成认同政府从制造业转型设计的诚意,同时也为本身在台业务寻找新发展基地。

尽管累过一次,他认为这次不一样,因为看到现任政府确实想要做投资,而且也很认真在推动。

针对回马是否面对障碍,他说,大马过去没有这种产业,或许部门官员会弄不懂怎么应对,毕竟人们都有既定思维模式,那就是投资即等于要设厂。

“台湾已发展近40年的历史,当地官员都知道要怎么协助新创解决问题。

“在大马则需要与部门一直沟通,不过,我认为再花一些时间,把生意和公司做起来,他们自然会明白,一旦明白就不成问题了,理论上是不存在太大问题的。”

拥充足资源
最终会成功

潘健成说,本身一早有预料前路会辛苦,但比起其他人,自己拥有充足的资源,包括丰厚资金、成熟技术等,有此后盾依靠,相信最终是会成功的。

“即将创办的MaiStorage公司,第一、有台湾母公司群联电子支持,第二、学生也自行培养,如果再不能成功,那一定不是我的问题了。”

针对选择在雪兰莪州发展,他说,该新创是做集成电路设计的,需要有很多大学学府做人力资源后备,此外,母公司在台湾,飞机直飞两地比较快,而且雪州人口比较多。

“地点很重要,去吉兰丹没人才,去柔佛将与新加坡竞争,槟城又太拥挤了,而且,先在雪州先建立一个工业园,再一步步扩展其他州属才是务实的做法,比如台湾新竹科技园也是慢慢发展起来的。”

他也披露,鉴于地缘政治关系,本身在台湾业务被要求寻找第二个基地,即台湾+1、中国+1的政策。

“虽然个人不认为台湾会有紧张问题,但是,客户却要求开设第二个基地,并建议去印度或越南。如果要去,本身为何不选择大马,因为这是我的国家啊。”

引入高价值产业
让更多人才返马

潘健成回马最大愿景是希望与大家共同努力把大马生态系统建立起来,尤其引入高价值产业进驻,让更多在海外工作的大马人才有机会返乡发展。

他表示,大家都知道有很多大马人才外流,但他们并非不愿回乡工作,而是大马没有太多高价值产业让他们发展。

“人很多时候是希望回家的,包括从海外回到自己的国家,我希望能与大家一起努力,在大马创造更多高价值产业的公司、产品等,让海外工作的人才可回家发展。”

他说,这也是本身在台湾做的事情,如今在台的办公室遍布竹南、台南、竹北和台北,因为自己非常鼓励返乡,就算在台湾也不要从北到南跑来新竹工作。

“大家挤在一起,就会造成一个城区变得拥挤、东西昂贵,家人又不在身边。”

他指出,但若要鼓励返乡工作,就要带动当地产业发展,有了基础,人们才能找到事情做,不然,回来也不知道自己要干什么。

“我希望大马可将生态系统建立起来,吸引大马人才回流,同时也告诉我们的子弟在这里好好开始,不要一踏出社会就想要出去。”

潘健成精彩语录

●“钱拿得太容易,就不会太珍惜”
●“许多人创业的目的是赚大钱,但只有创业成功才能赚大钱”
●“人工智能是新东西,试想人们对它是否真的有需求?”
●“元宇宙3年前被炒热火红,如今却无声无息,失败原因就在于不存在需求”
●“创办人忌做梦,别拿梦来麻痹自己,总觉得自己最棒,自己的产品最好”
●“创业须务实,看清楚产品是否可行,太理想、太美好,却不踏实是不行的”
●“ 选择回马投资,因为这里才是我的国家”
●“先在雪州建一个工业园,再一步步扩展其他州属,才是务实的做法”

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