为了更快地实现财务自主，许多人都开始走上创业之路。

不过，对一般没有雄厚家庭背景的人而言，最大障碍依旧是创业所需的资金来源，特别是在创业初期。

如今，有意要设立中小企业的创业家，除了向银行申请贷款，现在还多了一条融资渠道，即大马信贷担保机构（CGC）专门为中小企业所设计的融资配套，利息相对更低，即使是草创期的中小企业也有申请的资格！

若你有听过大马信贷担保机构（CGC），那一定不会对它旗下的担保业务感到陌生。

CGC成立于1972年，是国家银行持有78.65%股权的子公司，宗旨是协助推进国内中小企业的发展，从而刺激国家经济。

CGC将特别帮助那些没有抵押、抵押物不足、或没有以往记录可以参考的中小企业，向银行机构取得融资。

而CGC的角色，就是担任这些被边缘化中小企业的担保人。

不过，为了进一步推动中小企业的发展，一向仅提供担保服务的CGC，在2014年5月开始提供直接贷款服务。

初创企业无法获银行融资

CGC业务总监梁永聪接受《南洋商报》专访时表示，由于特定客户群无法从银行得到融资，所以，CGC决定为这些营运未到3年的初创中小企业，提供直接贷款。

一般而言，银行借钱给中小企业的要求之一，就是后者必须营运3年以上，主要是银行认为，贷款给“未成熟”企业的风险太大。

也因此，很多创业家的创业旅程，就葬送在“无法得到融资”的环节上。

身负重任的CGC，自认有责任协助中小企业，因此，经过研究后，决定推出直接贷款配套，分别是“BizMula-i”和“BizWanita-i”，让中小企业有更多融资选择。

其中，“BizMula-i”就有如其名，主要瞄准营运少于3年的初创企业，无需任何抵押，只需有健全的商业计划和远大的抱负即可。

至于“BizWanita-i”，则是一个针对女性创业家所设计的融资计划。

融资期高利率较低

梁永聪表示，相比市面上的贷款，“BizMula-i”和“BizWanita-i”的融资利率相对较低，融资期高达7年，所提供的贷款额则高达30万令吉。

“BizMula-i”最大的特色，就是即便企业家营运时间少于3年，也符合申请资格。

市场反应热烈

推出初期，BizMula-i已批准的贷款规模达3000万令吉；基于市场反应热烈，CGC随后另外再多加3500万令吉，将贷款规模扩大至6500万令吉。

截至今年1月31日，CGC已分发贷款给765个贷款申请者，总值6300万令吉。

而在这765个户头中，只有31个户头或其中的3%转为呆账（NPL）。

“我认为这还算是个不错的水平。”

他将低企的呆账率归功于“KYC”（Know Your Customer）举措。

“因为我们通过KYC举措先了解客户，所以，贷款转为呆账的情况自然会变少。”

根据记录，BizMula-i开跑至今，提出贷款申请的商家，主要来自零售领域，包括服装、咖啡馆等，共占去60%的比重。

梁永聪坦言，CGC目前没有提供融资方案给网购业者，但不排除这会是未来的计划之一。

“适逢对的时机，我们可能会考虑。”

参考信贷服务记录

目前，CGC在全马一共有16家分行，东马的山打根、亚庇、美里和古晋，都能找到CGC的身影。

有兴趣向CGC贷款的企业家，可到分行了解详情及提出申请，而CGC将通过“KYC”（Know Your Customer）举措来展开评估。

首先，CGC将面访客户，待客户交出所需文件（如身分证、公司注册证明等）后，CGC就会开始着手处理贷款申请。

这时候，就会需要参考贷款者的中央信贷参考资讯系统（CCRIS）和信贷情报服务（CTOS）记录。

专为女企业家融资

“BizWanita-i”去年10月才开跑，吸睛的是，融资利率比“BizMula-i”还要低0.1%。

随着女性在商界扮演越来越重要的角色，加上政府和许多企业也鼓励女性重新回到职场，因此，这项专门为女性企业家提供的融资方案，也因此被催生。

而在特定领域，女性的表现甚至比男性更出色。

不过，与“BizMula-i”有别，“BizWanita-i”的申请者，做生意需要有至少1年的时间。

如今，CGC已批准了81个申请，总值1020万令吉。

怎样才能符合“BizWanita-i”融资计划对“女性”的定义？业务/公司符合以下其中一个要求：

（一）股东：至少51%股权由一名或多名女性持有的私人有限公司；

（二）主要决策者/主席/总执行长：主要决策者/主席/总执行长是一名或多名女性，且她/她们是股东之一；

（三）*管理团队：超过50%的管理团队成员是女性；

（四）**股份及员工：女性持有至少10%股份，而且妇女占了员工人数50%以上（如有）；

（五）员工：女性占了员工人数70%以上。

备注：

*管理团队的定义是“主管级”或以上的人士。

**员工的定义是永久及合同雇员。