受惠亚太市场增长
第三方收单机构占先机

大马收单市场依旧有庞大的潜能,因这领域仍为获得充分的服务。

目前,大马的银行主要都专注于为顶级的商家服务,即年度营业额超过1200万令吉商店。之所以会说市场的渗透率仍不高,是因为超过90%的商家,都不在顶级商家的名单内。

这也代表,第三方收单机构拥有可以“填补空缺”的机会。

根据《The Nilson Report》,全球购买交易量将以9%的10年CAGR速度增长,从2014年的2140亿项交易,攀至2024年的5150亿项。

而大部分的增长动力,乃源自亚太区,后者的10年CAGR预计达14%。

因此,大马的第三方收单机构,有占尽先机的优势,受惠于亚太市场的增长。

付费系统面临6大挑战

1.业者需要紧跟市场步伐

我国付费系统最大的挑战,就是迅速变换的付费趋势。

正当领域目前专注于将消费者的付费习惯,从使用纸张转为使用卡片,不久后,需求又会演变成“无卡付费”,如使用手机付费。

此外,电子商务的增长,也是不断推动领域演变的力量之一。

随着市场对综合多元管道收单解决方案的需求殷切,这对收单机构来说,无疑是个“无法停顿下来”的体验与挑战。

2.得把所有事情都处理妥当

当意识到领域的变化迅速后,支付系统连接里的每一方,就必须准备就绪去适应,确保自己在正轨上。

这些业者需要准备好基建设备、服务器和处理器,及时学习不同的科技,迅速扩大市占率。反之,若业者没有能力应对这些变化,则会陷入被淘汰的风险。

3.符合“支付卡行业数据安全标准”(PCI DSS)的成本

PCI DSS是一个由信用卡领域开发的安全框架,以提升卡片付费和持有者数据的保密性。

所有牵涉在卡片付费环节的业者,包括商家、处理方、收单机构、发卡机构和服务供应商等,都必须遵守这项标准。不过,较小型的商家一般都不太了解符合PCI DSS的好处。

这对领域来说是个挑战,因为不符合PCI DSS,可能会导致数据泄漏,进而推高收单机构的责任负担。

所以,领域业者有责任教导商家关于符合安全框架的好处,以减轻数据泄漏的风险。

4.信用卡不在场欺诈(Card-Not-Present Fraud, 简称CNP Fraud)

未经授权的网上交易,始终是国内最普遍的欺诈案类型。根据国行,这共占总支付卡欺诈案的60%。

随着电子商务的崛起,相信信用卡不在场欺诈案所造成的潜在损失,也会随之增加。在这种情形下,缺乏强稳鉴定方法的收单机构,就会面临吸纳亏损的风险。

因为根据条例,这些亏损将由保安系统最弱,或还未采纳安全功能建议的一方所承担。

庆幸的是,国内与卡片付费相关的欺诈案不多,仅占2014年总交易量和交易额的0.03%和0.04%。

5.期望通过“晶片与个人密码”拉低欺诈案例

虽然伪造诈欺在我国并不常见,不过,在2005年全面推行EMV标准之前,领域却有着完全不同的面貌。

我国在2004年时,曾因信用卡伪造诈欺,和发生6990万令吉的信用卡诈欺案,而受到媒体的关注。

但是,在推行了EMV后,信用卡诈欺案的规模就随即跌至1830万令吉。所以,随着我国迈入另一个EMV标准的阶段——“晶片与个人密码”,有望可以将诈欺案例保持在低水平。

6.全方位涉足的需要

为了争夺市占率和捍卫赚幅,业者迫切需要找到属于自己的方式,来达到与众不同的目的。

分析员认为,业者旗下服务的“全面性”,将会是关键的区别因素。同时相信,大马市场发生相互耗损的可能性不大,因为这领域的增长空间还很充裕。

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