银行8个月未下放房贷

问:

请问Loanstreet,由于目前利率较低,姐姐将已供到一半的公寓拿去再融资(refinance)。她找上了H银行,很快批准了,也签下借贷合约。 

不过,等了3个月,钱还未发。打电话给处理申请的职员,原来他离职了,现在由新人接手且在处理中。 

这样再等了3个月,钱还不发,再致电找上经理,经理说,那个新人也离职了,还要再等一等。 

现在又过了2个月,可是还没有下文。 

请问: 

1.一般签了供贷合约,银行需时多久才发款?

2.有没有时间限制,银行必须在多久内发款?

3.我们在这一段时间内原可省回一些利息,请问可以追讨损失吗? 

4.这种情况下可以投诉银行吗?如何投诉? 

5.再融资合约已经签下,现在想取消,可以吗? 

~~巴株峇辖 Ms. Ngu

答 :

Ms. Ngu,你好。 

1对于再融资,银行一般上需时至少半年,才能完成支付。 

2每家银行都有时间限制发放贷款。 

3向银行索偿损失是可以的,不过你首先必须了解银行延后发款的原因,了解贷款合约内的条件与条款(T&C)后,才能提出索偿。 

4是的。假设你认为,银行将你误导、让你在贷款上受到歧视或已抵触消费者保护条例,你可以写信到到银行投诉部、到柜台找来投诉部职员或打电话投诉。如果你不满意他们(银行)的决定,你可向金融仲裁庭(Financial Mediation Bureau;简称FMB)投诉。 

5你可以取消这项交易,然而在做这个决定前,请先了解贷款合约中的条件与条款。

日计利息房贷划算吗? 

问:

请问Loanstreet,我是独资小商人(sole proprietor),现在想买房子,想选日计利息(daily rest interest)的房屋贷款。 

我想了解的是:

1.我可以将公司的资金,移到连接还房贷的银行账户吗?

2.假如我贷款40万令吉,公司银行户头的存款也是40万令吉,我是否在那个月便不用付利息,只供母金?银行允许吗?超过40万令吉会有存款利息吗?

3.假设我的户头内没多余的钱,不过却能提前摊还房贷,这样可省利息吗?一般提前多久供屋,才能省到利息? 

~~和丰潘先生

答:

潘先生,你好。 

1.你无法将公司的户头和房贷户头接连在一起,因为两个都是不同用途的户头。不过,你可以将公司的钱转移到房贷户头,以便你节省贷款利息。请记住,一旦你将从业务来往户头的钱转移到贷款户头后,贷款户头内的交易,都会影响贷款支付的利息。 

2.假设你拿到的是灵活性贷款(full flexi loan),然后又将公司的40万令吉转移到贷款户头,那么你在这个月内只需支付母金的利息。在这种情况下,你已成功节省了贷款的利息。即使你将超过40万令吉的钱存放在贷款户头内,你也无法在这个户头赚取利息。 

3.假设你的房贷是以日计利息,如果你在房贷供期前5天还钱,那么将省5天利息。因此,无论你在什么时候还钱,只要你是在房贷供期前还钱,那么将根据你提前还钱的日期而节省了一些(天数)利息。如果你想节省更多利息,最好是提前一个月将钱存入房贷户头内,而且在那段时间内不做调动。

申请产业担保型贷款

问:

有几个问题想请教Loanstreet。我是个打工族,月薪4000令吉,每月供车800令吉。 

1.如果我想买房子,最高贷款是多少? 

2.有无办法可以借得更多?例如让亲人将一笔定期存款存放在我名下,这会有帮助吗? 

3.我能用父亲已供完的房子做抵押? 

~~蕉赖 小宋

答:

小宋,你好。 

1.根据你的资料,月薪4000令吉,扣除了常月自动预扣税务(PCB)164令吉和公积金(EPF)455令吉,每月净收入是3381令吉。银行设下的负债率(DSR)是你净收入总额的70%,因此你的最高贷款只有31万令吉。 

2.是的,你可以,例如和妻子或家人联名,或申请产业担保型贷(Asset Based Lending;简称ABL)。想要申请产业担保型贷,你必须向银行证明自己拥有价值100万令吉或以上的物业或流动资产(例如定期存款、已供完物业)在手。 

3.可以,只要你是共同业主之一。只要你也是业主,你必须获得父亲的同意向银行抵押申请贷款。如果你不是业主,你不能用父亲已经供完的房屋做抵押。

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