财经

微型融资年增20%
全球2.5亿人受惠

主题:普惠金融:策略与科技

主讲人:国民储蓄银行(BSN)高级副总裁妮兰玛斯妮



妮兰玛斯妮:73%微型企业都是自筹资金。

国民储蓄银行(BSN)高级副总裁妮兰玛斯妮说,全球微型融资增长率预计每年平均达20%;微型融资市场在全球高达370亿美元(约1622亿令吉),估计2亿5000人受惠。

她指出,据国际货币基金(IMF)的调查显示,提供微型融资的国家,其国内生产总值可提升5.3%至5.6%。

妮兰玛斯妮今日为“东盟微型融资贷款”研讨会上主讲“普惠金融:策略与科技”时指出,微型融资与微型贷款不同之处是,前者的定义为“为贫困及低收入一群提供金融服务”。

12亿成年人无银行账户

妮兰玛斯妮说,全球估计有12亿成年人没有银行账户,逾5亿名企业家没有正式的融资计划。



她指出,全球调查显示,申请的微型贷款平均为1026美元(约4500令吉),而亚洲国家的微型贷款人数冠全球排名榜之首,占近1亿1300人(85%),而98%的借贷人为女性。

她说,就东南亚微型融资市场方面,就有470万借贷人,涉及贷款高达102亿美元(约447亿1900万令吉)。

仅17.4%微企寻求融资

妮兰玛斯妮也提到大马微型企业占市场的75%,而小型企业则占19%,换言之,在大马注册的66万2939名企业中,微型企业占49万6458个、小型企业占12万8787个、中型企业占1万9891个,以及大型企业占1万7803个。

她说,分析显示,大马中小企业数据中,微型企业占当中的75%,雇用的工人高达 130万人或占中小型企业的36.5%。

她说,调查显示,73%微型企业都是自筹资金,只有17.4%的微型企业寻求金融机构的融资。

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传统银行多不愿冒险
科技拓微企融资管道

主题:金融机构分化出普惠金融的路线图

主讲人:大马金融包容性联盟(AFI) 副执行董事诺博尔



诺博尔分析中小企业因传统银行的营运模式,而面对融资问题。

大马金融包容性联盟(AFI)副执行董事诺博尔指出,传统银行多数不愿意冒险为微型企业融资,所幸的是随着科技发展,出现了微型贷款融资机构。

他说,许多研究,包括早前盖茨基金会所进行的研究也发现,传统银行经常拒绝为低收入或是无员工的企业家提供融资服务,不论该企业家的想法是多么的可行及有潜能。

“而不愿意提供融资的原因,一般上都是基于风险、成本和缺乏技能。”

需开发其他替代融资模式

他指出,幸运的是,通讯科技和无线网络的快速发展,改变了整个版图,使到微型贷款融资机构可借助科技,来为个人工商户或是微型企业提供金融服务。



诺博尔在主讲“为金融机构分化出普惠金融的路线图”时指出,由于传统的银行坚持于他们的惯用银行模式,对于中小企业尤其是微型企业的借贷十分受限,因此迫使到需要开发起其他替代融资模式,以确保中小企业在经济发展中依然扮演其角色。

中小企养活大部分家庭

“在亚洲开发银行(ADB)的成员国当中,90%的企业都是属于中小企业,而聘用超过50%的人力资本。在大马,中小企业更是超过了95%,因此中小企业的发展在取得包容性的增长上是重要的战略之一。

“再者,中小企业聘用了很多年轻人,例如研究发现营运少过5年的中小企业当中,有45%是来自年轻人。”

因此,诺博尔认为,为中小企业提供融资便利对于政府和决策者而言,是关键的优先事项,因这类企业养活了大部分的家庭,也是社会和经济发展的关键。

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