不要自己当保险公司/李治宏

日前到常光顾的一间茶餐室用餐,发现熟食“静悄悄”起价了,而且一涨就是五毛钱。

跟有关卖板面的小贩了解,原来是茶餐室老板调高各档口的租金,且一涨就是250令吉或20%,他无计可施下,只好贸流失顾客的风险,硬着头皮将部分的额外成本转嫁予消费人。

这只是踏入新的一年,样样涨价的缩影。

目前这个非常时期,翻开报章就可看到百物涨价的新闻,也因此,一些媒体也争相报道如何精明消费、如何理财,教“钱不够用” 的老百姓如何在这非常时期开源节流。

当然,不是每个国人都能像某副部长一样搞“兼职”,在无法额外开源的情况下,只有从节流着手。

讲到省钱,大家第一个念头就是尽量省下不必要的开销,理财师也会教大家买“需要”的,而非“想要”的。

身边一名从事保险的友人就说,这年头,经济不好,生意已难做,现在还有一些保客因为要省钱,嚷着要通过减少保障来降低保费,借此减少“不必要”的开销。

甚至,还有一些投保人嚷着要退保或断保,不要继续再“供保险”了。而在人人喊省钱的情况下,旧保单可能不保,新保单就更难做了。

许朝荣

没钱投保只是借口

马来西亚全国寿险代理暨顾问公会会长许朝荣就坦言,寿险并非国人首选,一些消费人觉得保险代理招揽他们投保,只为了做生意,但事实上是医疗成本及家属需求不断增加,提高保障有其必要。

他日前受访时说:“很多人,特别是新生代宁愿花钱购买奢侈品或手机,都不愿购买每月可能只需100令吉的寿险;不曾有人因投保而破产,这是基本生活的一部分,没钱投保只是借口。”

没错,至今仍有不少国人觉得保险并不重要,并非生活上的必需品。

事实上,目前不仅投保的人口不足50%,许多国人纵使已投保,但不是保额偏低,远远不足以应付紧急需要,就是投保的保险种类不够全面。

若以寿险保额须是投保人年薪10倍的方程式推算,那么以目前大马人均总收入3万2000令吉,但平均保额只有5万令吉看来,国人投保情况确实比理想水平低很多。

国人保险保障严重不足

目前我国只有一半的人口拥有某种形式的寿险,许多国人的保险保障确实严重不足。

许多国人往往总是要等到发生事情后,才问保险代理,是否仍可以投保?所购买的保险是否可所索赔?

诚如许朝荣所言:“国外保客常会问‘我死后,我的家人能(透过保单)拿到多少钱?但大马保客在乎的则是自己死前,其保单能让他们拿到多少钱?’”

就是这样的不正确心态,促使许多国人即使投保,也偏向于购买较为强调回酬的储蓄或投资型保险,而非诸如医药保险、严重疾病险等保障型寿险。

问题是,我国百货涨价,生活开销越来越高,所需的应急基金也相应不断提高。

万一发生不测,我们所购买的保险,是否足以保障家人或受益人的生活所需?

医疗费不断升高

尤其是当前医疗费用不断升高,动辄一个手术就需几万甚至数十万,纵使有购买医疗保险,也可能无法保障未来的医药费所需,更何况是根本未曾投保医药或严疾保险?

别让自己患上严重疾病时,才发现没有准备医药费或不足;或自己发生不测时,家人所取得的保险金不足以应付他们短期生活之需的事情,在自己身上上演。

如果未拥有足够的保险保障,到头来就是自己当保险公司!

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