许朝荣:有投保也不全面
半数国人没买寿险

许朝荣:国行需控制保费膨胀及医疗政策成本攀升问题。

(八打灵再也3日讯)每10名国人就有4至5人没有购买寿险,保险业者指目前国人投保率严重不足,纵使有投保者,其保险“保障层面”也不全面。

2013年大马保障缝隙研究显示上述趋势,这问题至今依旧。

宁买奢侈品也不投保

马来西亚全国寿险代理暨顾问公会会长许朝荣认为,纵使提高保额也起不了大作用,因为寿险并非国人首选。

许朝荣接受《星报》访问时说,一些保客的保障缝隙仍不断扩大,因为他们往往不愿审查其保单:“他们觉得保险代理只为了做生意,事实上是医疗成本及家属需求不断增加,提高保障有其必要。

“很多人,特别是新生代宁愿花钱购买奢侈品或手机,都不愿购买每月可能只需100令吉的寿险;不曾有人因投保而破产,这是基本生活的一部分,没钱投保只是借口。”

许朝荣指国人平均寿命已分别提高至男性73岁及女性75岁,若国人购买的保单年龄只限于80岁,国人在80岁后只能依赖本身储蓄来支付医药费。

“所以趁年轻及健康时购买足够的医疗保障,总好过患病后才想投保。”

许朝荣也抛出令人深思的价值观问题:“国外保客常会问‘我死后,我的家人能(透过保单)拿到多少钱?但大马保客在乎的则是自己死前,其保单能让他们拿到多少钱?’”

保费仅占GDP 3.1%

国行资料显示,2014年大马保费对国内生产总值的贡献只有3.1%,比起台湾(15.6%)、香港(12.7%)、日本(8.4%)和新加坡(5%)更低。

报道说,国人对储蓄及投资类型保险的需求增加,但对于保护性保险的购买意识却很低。

为了促进长期发展及增加市场竞争力,国行于2014年完成了“全民寿险及家庭回教寿险架构”(LIFE Framework)的公众咨询,并已分阶段实施。

国行文告提到,大多数消费者是通过代理购买寿险或家庭回教保险,但也有人拥有足够的理财知识,无需代理推荐保险产品,这些人可以选择直接网上投保。

文告指在这框架下,保险公司和营运单位可更灵活管理开支,这创新产品也对消费者有利,惟保险业者需确保在这更开放环境中,持续维护消费者利益。

需控制保费及医疗成本

许朝荣希望“全民寿险及家庭回教寿险架构”能提高业者专业水平及渗透力,并让市场决定保费多寡,国行也需控制保费膨胀及医疗政策成本攀升问题。

他指国内共有18家保险公司供消费者选择,后者可货比三家:“价格可左右竞争力,但请别贸然选择最便宜的保单,因为长远来看,你可能会发现其保障不足。”

提到大多数保险公司已把传统保护性产品转向储蓄或高投资类型产品,其保费及利润也相对提高,惟许朝荣提醒,后者的风险比保护性产品更高。

邱艾玲:平均额远低理想水平
保额须是年薪10倍

大马保诚保险首席营销长邱艾玲(译名)说,购买寿险的经验法则是需确保其保额是保客年薪的10倍,但大马人均总收入为3万2000令吉,现有平均保额却只有5万令吉,比理想水平低很多。

她指国内只有一半的人口拥有某种形式的寿险,许多保客的保险覆盖确实不足。

“这意味着国人一般上都没有未雨绸缪,试想若一个家庭的经济支柱倒下了,只留下5万令吉的寿险保单,这笔钱可能难以维持现有生活水平。”

莫哈末依布拉欣:亚太区有望驱动世界保险业。

国行副总裁:术语难消化
业者没充分解释保险

国家银行副总裁拿督莫哈末依布拉欣透露,我国保险及回教保险渗透率已从1988年的11%提高至现有56%,增长率达四倍。

“至于保险公司直接总实收资本则增长12倍,同期从6亿3500万令吉提高至目前的80亿令吉。”

仅40%相信保险业

他说,亚太地区有望成为世界保险业增长的强大驱动力,预计未来5年它在全球保险市场的份额可上升至40%。

莫哈末依布拉欣强调,为了在2020年达到75%的全国投保普及率,当局需加强协调行动,包括彼此建立信任。

“全球研究显示,只有40%受访者相信保险业,其排位可谓13个其他行业内最低。”

莫哈末依布拉欣指出,最近一项调查发现,尽管消费者提供了关键信息,但保险业者却给予过多信息或法律术语,让人难消化。

“也有一些代理只强调产品好处,没有充分解释该产品风险和成本问题。

“有效传递信息对保险公司而言很重要,因为消费者需要的是有关金融产品主要功能及风险的基本信息。国行关注这些调查结果,并会采取行动。”

国行有权指示保险公司理赔

莫哈末依布拉欣保证,国行会强制执行有关公平消费行为的监管要求,除了私下和公开谴责,国行也可直接指示保险公司赔偿给受害者。

他指出,在国行的监管下,保险公司过去针对不当销售寿险问题,共为受影响保客退还了超过3000万令吉保费。

“国行也指示保险公司就总共70万宗强制他人购买个人意外保险一事,向当事人退还保费。”

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