PRS鼓励国民储蓄/陈金阙

上期说到私人退休基金计划(PRS),是政府精心设计的精明税务规划。

除了个人可以扣税3000令吉,政府再接再励,在2013年10月提交的2014年财政预算案里继续推出另一个优惠,即鼓励年轻人透过PRS作出长期的退休储蓄。

从2014年起至2018年,这5年期间,凡20岁至30岁的青年在任何一年,其PRS账户内最低累计投资金额达1000令吉者,政府将给予一次性的500令吉奖励。

时下的青年惯于追求物质享受,往往成了月光一族。

政府要灌输人民从年轻就开始储蓄的重要性,以确保在退休后拥有充足的退休储蓄。

这项计划普遍得到市场正面的反应。不过,若深究起来,会发现两极化的趋势。

如果是青年家长,或者是年纪已超过30岁的人民,大致上觉得这不失为一项好计划,因为合格者只要投入1000令吉,政府就投桃报李,另外给予500令吉,这可是50%的赚益呀!世界上哪有这么好赚的投资呀!

一些家长甚至抱怨政府只给予一次性的奖励,而不是在期间岁数只要未达到30岁,每年投资1000令吉,政府就加入500令吉。

当然,说了政府这名为精明税务规划,不够精明的投资者,未必觉得这是项很好的奖励。

在我们向一些年轻人推荐这项奖励时,却发现他们其实对这奖励兴趣缺缺。

月光族拿不出钱

询问之下,原来有以下一些考量:

第一,许多20岁出头的青年可能还在读书,就算已经工作,以目前物质高涨的情况下,他们经济能力也还不是很强,一些可能还要靠一马援助金(BR1M)来救济,因此拿出1000令吉对他们来说,是相当奢侈的。

第二,时下接近30岁的青年惯于追求物质享受,往往成了月光一族,对于财务管理的概念还不是很强者,他们就是拿不出那1000令吉,更别说3000令吉扣税了。

而且,500令吉一次性的奖励,并不是直接进他们的银行户口,任他们使用;一看到要55岁后才可以提款,是远水和近火的对比,哪里还提得起兴趣呢?

最后,精明投资者,实际上是爱护儿女的父母们,甘愿自掏腰包,将自己的1000令吉放入合格儿女的PRS账户,让他们享有500令吉的奖励。辛苦了,父母们!

至于私人退休基金计划在雇主扣税的空间,也受到限制。

抵税额有限

虽然说雇主给予雇员的退休金最高扣税额可以到19%,但公积金已占了13%(有些公司更是给予14-16%),因此,私人退休基金计划只能在3至6%的窄幅里计划。

由于不是必须的员工计划,职员多的公司不一定要采用。

不过,任何一项有效的投资或者退休计划都必须经过时间的洗炼,私人退休基金计划也不例外。

政府在没能力完全照顾人民福利或者退休生活的情形之下,唯有通过一系列的退休奖励,以鼓励人民自力更生,在自己的退休计划里努力。

私人退休基金计划应运而生,预料将继续发挥作用,协助人民过更有规划的退休生活。

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