【独家】银行不够钱放贷
定存升息狂吸资

(吉隆坡29日讯)不少银行最近上调存款利率,有的更大推定期存款特优利率配套,有人以为是国家银行快要升息的前兆,其实是因为银行“不够钱借”。

根据《南洋商报》观察和了解,多家银行都在近数月陆续上调定存利率,从过去不到4%年利,如今已达到4.3%年利。

以12个月的定存计算,目前提供4%年利率以上的银行包括:联昌银行(CIMB Bank)4.3%、丰隆银行(Hong Leong Bank)4.23%、大众银行(Public Bank)4.18%、国家储蓄银行(BSN)4%为最高,其他银行虽已上调定存利率,但仍在年利4%以下。

这次掀起的定存加息潮,让市场误以为是银行可能会升息的前兆,其实是因为银行存款大减,不够银弹供放贷之用。

一位银行家受访时直认,目前整个领域在“抢钱”,因为之前放贷太多,贷款增长保持高位已久。

“之前,许多银行之前为了冲业绩,没有吸纳更多存款,而导致贷款对存款比率(Loan-To-Deposit Ratio,简称LDR或贷存比率)偏高。”

贷存比率超出舒适水平

银行家指出,多家银行的贷款对存款比率已超出80%到90%的舒适水平:“有些同行的贷存比更达到95%之高,我相信这是历史高位。”

肯那格证券(Kenanga)研究报告指出,截至9月底,银行体系的贷存比率达到惊人的93.1%,按年再上扬了22.6%,或按季扬12.72%; 2009年时,银行体系的贷存比率只有78%。

根据统计,多家银行的贷存比率已超越或接近95%,最高是马银行(Maybank)和大马银行(AMMB)达97.3%,接下来是联昌银行95.8%、兴业银行(RHB Bank)94.1%、艾芬银行(Affin Bank)91.4%、大众银行(90.5%)。其他贷存比率不到90%的包括丰隆银行81%、BIMB银行82.8%、安联金融(AFG)86.2%。

相对下,贷存比率更低的银行,手上现金较充足,未来的贷款增长也相对比其他银行高。

80%-90%最舒适

贷款对存款比率(Loan-To-Deposit Ratio,简称LDR或贷存比率)指的是银行收到的存款,有多少比率可借出。

例如贷存比率80%,表示银行每收到100令吉的存款,只会贷出80令吉,余款20令吉会留在银行内,充作流动资金或储备。

银行主要是根据本身财务实力和对经济展望,制定各自认为舒适的水平,一般介于80%至90%,因为这个水平可确保贷款稳定增长之余,也能保持高效收益。

虽然各银行的贷存比率不一,但一般来说,只要这个比率达到公司制定的水平,就不会再放贷,除非改变政策或是吸纳更多存款进来。

这也是为何,当贷存比率达到或接近银行本身制定的水平时,就会发力吸纳更多资金(存款),作为继续发出贷款之用。

前景欠佳“存粮”周转

国内银行的房贷增长自今年2月起就已开始放缓,至今一直保持下滑趋势。

调高定存利率意味着银行的成本上升,但与此同时贷款利率却保持,不就等同银行的赚幅减少?银行高层说:“我情愿牺牲盈利,也要加强负债资产表。”

对于各银行竞相推出高利率及送礼等优惠配套的现象,他形容:“这不出奇,大家现在是各显神通来吸资。”

而且,他预见,接下来还会有同行推出各种优惠来吸引存款。”

他表示,未来经济前景不明朗,且不稳定性很高,许多项目都难以预测,必须加紧“存粮”,以备不时之需。

言下之意是担心万一经济转坏,银行呆账或坏账上扬时,银行有更多现金可周转。

独家报道

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