自雇人士申贷贴士

在国家银行实行打房措施的环境中,一般人已难以向银行申请到贷款。

收入不稳定的自雇人士,获得贷款的难度更是显著增加,因为银行会把这些申请者,列为高风险客户。

但若能够掌握数个关键要点,还是能够提高成功申请贷款的机率。

若你是一位自雇人士、自由职业者、顾问或艺术家,也许现在已拥有了自己梦寐以求的生活;但与此同时,你也可能放弃了稳定的工作收入。

由此,你可能会在申请银行贷款时,面临种种障碍,这主要是因为自雇人士的收入常有起伏。

不过,申请贷款失败,其实也未必归咎于职业,因为你也必须考量到,国家银行目前正实行打房措施,这促使了银行严控贷款政策。

因此,要克服这些挑战与障碍,提高本身取得银行贷款的机率,以下数点是绝对不能掉以轻心的。

贷款前检查资料

当你努力加强贷款成功率时,也务必注意数个事项,避免影响贷款几率:

一、不要堆积信用卡账单,这会拖累付款可信度。

二、切记把其他贷款全部还清,然后在12个月后才申请贷款。

在大马信贷情报服务公司(CTOS),可无限期掌握本身过往的借贷资料。

在申请贷款前,请自行前往CTOS和中央信贷参考资讯系统(CCRIS)检查相关资料,若发现出现错误,请与对方联络并修正资料。

一、妥善保持良好财务记录

保持良好的财务记录,并非只是为了贷款才开始实践,这更能提升自己在生意上的管理能力。

假设无法提供清晰的收入与开销等财务记录,银行会难以估计你的偿贷能力。

若本身缺乏有关管理账目的基本知识,可以考虑聘请会计师来帮忙打理账目,或者选择参与一些短期课程以提升自己。

你可能会觉得,聘请良好会计师的费用相当昂贵,不过,能够呈现出健康与固定收入的良好财务记录,将有助提升自己在申请银行贷款的优势。

二、公积金账户有固定收入

向银行展示每个月公积金账户的收入,可证明自己拥有稳定的收入,若能够提供2年的记录,更可进一步提高取得贷款的机率。

同时,你也可以从公积金第二户口提款,用来购买房屋。

由此,公积金户口的收入,能让银行相信你拥有额外的付贷能力。

三、呈报所得税

在3年内所呈报的所得税文件,可大大提升取得银行贷款的机率。

缴税单能够充分证明申请者的经济能力,因此,大幅降低自己的所得税,有时并非是个明智的决定,切忌因小失大。

缴税单是可以证明经济收入和状况的依据,假设你想要申请银行贷款,千万要记得准时缴税,并呈报准确的收入。

四、寻求担保人

找到一位可信赖的担保人,能够降低自雇人士的借贷风险,因为担保人会与贷款申请者,共同被银行进行评估。

所谓可信度高的担保人,就是拥有强稳职业背景的人士。

值得注意的是,在寻找担保人时,也请衡量本身的偿贷能力;假设贷款者无法偿还贷款,担保人就必须负责偿还。

五、兼职工作

自雇人士贷款失败的主要原因,通常是源自不稳定的工作收入。

因此,自雇人士可考虑找份兼职工作;而且,在那些拥有良好信誉的公司工作,可增加银行的信心。

同时,兼职工作的薪资收入,也可作为每月的最低收入保障。

六、展现经济实力

在申请银行贷款时,可考虑抵押股票、债券、人寿保险保单等财产作为担保,或者是在申请贷款的银行,开设定期户口。

一般情况下,银行较难提供高达90%至100%的贷款,因此,申请者也可通过支付更大笔数额的首期,来提高贷款机率。

同时,你也可以尝试申请低利息或较为灵活的贷款。

结论:享受自由须付出代价

总而言之,一名自雇人士虽然可享受自由的工作时间,但自由还是要付出代价的,不稳定的收入会让你成为高风险的借贷者。

贷款前的规划相当关键,也需要时间维持经济能力,在购买产业时,不能因为一时冲动就作出决定。

展现出强稳的经济能力,是获得银行批准贷款的主要因素。

历来都有不少自雇人士成功获得房贷。

因此,你只需努力改善或维持良好的财务状况,并尝试向多家银行申请贷款,便可等待好消息了。

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