银行与企业各有保障
投保贸易信用险双赢

(北海24日讯)银行业近年常面对企业客户倒闭而讨债无门的问题,因此,开始鼓励购买贸易信用保险(Trade Credit Insurance);凡是有购买此保险的商业贷款申请者,都能获得更佳的借贷利率。

这保险对于经营跨国贸易的企业尤其有好处,它可助降低投资风险,还可扮演投保方的跨国“风险控管助手”,甚至帮投保企业催账。

本地一家银行的商业及企业贷款部副经理Deric接受《南洋商报》访问时指出,购买贸易信用保险并不是申请商业贷款的必需条件之一,不过,近年银行一般都鼓励及建议客户这么做。

“站在银行的立场,此保险无疑让银行和客户产生双赢局面。一旦有客户遭拖欠账款而陷入财务危机,他们可通过程序索赔,银行也不因此无法收取贷款。”

可获更好贷款利率

他表示,只要商业贷款申请者呈交必需文件,且符合贷款资格,银行都会根据情况通过贷款审核。有购买贸易信用保险的申请者,则会取得比获批基本贷款利率还要低0.3%至0.6%,或者更多。

询及其他银行是否也采取同样的方针,Deric透露,贸易信用保险虽已在业界存在多年,却因种种原因,并未成为普遍的保险产品。不过最近由于银行常碰到企业公司倒闭、举债人去世、或有关公司被拖欠账款而面对财务危机,无法偿还贷款的情况,导致“讨债无门”,才鼓励企业客户购买贸易信用保险。

非硬性规定投保

一名本地跨国银行前执行人员孙小姐受询时表示,每家银行都有各自的一套贷款审核标准,她并不晓得其他银行的做法,不过,她承认她的前东家的确会向企业客户建议购买贸易信用保险,不过不是硬性规定。

她补充,一般购买相关保险的申请者不仅可取得更好的贷款利率,也极有可能获得更高的贷款额数。

书到用时贸易信用保险

保障商业客户

一般而言,应收账款是公司最大资产,亦在公司资产负债表所占比重甚大,一旦有客户拖欠账款,极有可能造成公司的营运不周。

涉足国际贸易的企业会面临的商业风险,包括买家或因财政困难而无法在约定期限内偿还贸易信贷、买家所在国面对自然灾害,爆发战争等政治因素终止合约、或因政府条例导致货物进出口受阻等不可预测的未知因素。

而贸易信用保险能保障商业客户免受商业风险、客户长期拖账,或因政治风险导致应收账款拖欠的理财工具。

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