别急投资规划生活更重要/周志强

当别人向去我们建议任何投资或创业计划时,对方通常是尽量推销有关投资的好处、潜在回报率等优点,总会有意或无意间把风险部分掩盖或简略带过。如上期的小郭般,基本上是自身无法与物能力在投资前作好全面的评估。

应清楚退休规划

当一个人如小郭般,没有好的退休后生活愿景时,就会容易被一些外来的投资诱惑所牵动,进而影响了自身最终的决定。所以,当中的核心重点在于自身是否有清楚的退休规划。

一般上,每个人都以追求幸福快乐为基本需求。因此,在理财上应该先以保障个人及家人的安全,快乐与幸福为着力点。

从上期所分享的小郭案例中,读者明白中老年人创业的迷思——看不到风险与不懂风险。因一般退休者特别是没创业经验的打工一族,对企业投资风险的了解非常的少,这会带来麻烦与危险。

以上图表的左方呈现金钱上的需要以维持安定幸福的生活,而右方两个潜在的风险是投资创业等时可能面对的各类风险。因此图中的“防火墙”——风险管理机制,以避开、降低及转移风险,最终能维护左方的意愿才是重点。

不懂的风险是最危险风险

能被知道的风险还不是最大的风险,自己不懂的风险才是最危险的风险。如小郭投资在美容连锁事业,哪会想到集团高层纷争把赚钱事业最后给赔了!所以,投资前尝试了解所有风险是理所当然的,但更重要的是到底自己要的是什么? 从哪里出发去规划风险防火墙才最实际。

另,造成如小郭职场退休后原有的230万令吉流动资产竟然剩余40万令吉左右,其中最关键的就是从“小额”开始,再逐步侵蚀“本金”。

如果小郭一开始就知道第一项生意需要75万令吉,相信他是不可能投资的。当小郭进行第二项投资在美容连锁行业时,他相对已较小心进场投资,但最后还是亏损收场。这过程就如以下的图表,显示了资本从大到下的结局。

规划好退休 向投资说不

为何会发生“从小额开始,再逐步侵蚀本金”?其中重要因素是因为投资者被“牵动”与“诱引”,就是说,从一开始不是小郭主动开始探讨创业计划,一切好像“冥冥中自有安排”,但事实真的是“冥冥中的安排”吗?

其实,真正的原因在于自身把退休后的生活重心主导权间接性让第三者决定!如小郭,刚开始投资加入第一企业创业时,信心满满想到赚钱,而没考虑万一“亏损”或“不亏不盈”后所要面对的对策,因此才会让自己越陷越深。

第二,小郭经历了第一次教训,虽然过后对心的投资相对较小心,但还是犯了没有清楚仔细作好财务预算,以及思考“万一失利”的问题。

当我们一厢情愿认为投资一定会赚钱时,往往对“可能的损失”保持着视而不见,导致“评估真实情况”的能力下降,这就是盲点所在。

清楚了解追生活目标

当然,关键点需回到初始阶段,想想如果在退休前已清楚了解自己欲追求的生活目标,你还会轻易接受别人的投资倡议吗?

如果,我们已准备好退休生活的规划,积极依据自己想要的方式去进行,或适当的寻求别人的配合与协助,那当我们面对任何“闯入”的“投资计划”就不会轻易被影响,以致做错决定。

讲师把脉

坚持依据规划的退休计划,当面对任何“新投资计划”,就不会轻易被影响,以致做错决定。

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