理财专家:须改变观念
顾好退休才钱留子孙

(新加坡15日讯)一提起退休,很多人都会问:“到底要准备多少钱才够退休用?”

对许多人来说,退休所需的金额犹如天文数字,以致大多数人对这些耸人听闻的“理想退休金”不敢多想。尤有甚者,一些人觉得自己既然无法存够钱退休,于是干脆放弃投资。然而,回避并不能解决问题。

根据统计,新加坡人的平均寿命为82.5岁。换言之,如果你在60岁退休,意味着你得为22.5年的退休生活做准备。无怪乎许多人慨叹:“看来我只好工作一辈子。”

奕丰集团(iFAST)退休规划大使王绥钊认为,一个可行的方法就是改变观念,重新思考是否有必要把财产留给下一代。

“乍看之下,这种做法似乎有点自私,但在你把财产留给孩子之前,或许你应该优先考虑自己的退休生活。

试想想,如果你连退休后的生活起居都无法照料,又怎能有余力去担忧孩子未来的生活?

“我认为,只要我们在晚年时不成为孩子们的财务负担,就是给予他们的最大礼物。”

因此,他认为,一旦你不再执着于非要留财产给下一代,你就能更专注于退休所需,而有关数字也会显著减少,不再如天文数字般遥不可及。

合理投资回报每年5%

假设你在65岁退休并活到83岁,那么,你就得为19年的退休生活做准备。

如果每月开支为2000元,而你的投资回报率为5%,那么你只须准备31万元的退休金额。这比上述动辄数百万元的退休金少得多。

“如果投资每年能取得24%回报率,你只需投入10万元,就能每年获2万4000元,足以应付日常开支。

“然而,要持续取得每年24%回报率并不容易,而且我怀疑现实中有这类产品的存在。

“如果有人承诺给予每年24%的回报率,反而令人怀疑这极可能是个骗局。许多人选择把钱存在银行里,赚取1%的利息。

“殊不知,这意味着你必须投入240万元才能每年获得2万4000元的利息。”

王绥钊说,一个比较合理且谨慎的回报率应该是每年5%。

厘清“想要”和“需要”

理想的退休生活究竟需要多少钱?这个问题没有简单的答案,因为每个人的情况不尽相同。对一些人来说,100万新币(下同)可能绰绰有余,但对另一些人而言,100万元却远远不够用。

王绥钊说,你须考虑到现实与理想之间的差距。倘若你要过“梦幻般”的退休生活,恐怕非得坐拥数千万元才行;但如果你愿意过较简朴的生活方式,所需金额显然会低许多。

“退休金额的多寡还是回到‘想要’和‘需要’的理念。如果想要过较高素质的退休生活,自然得准备更充裕的退休金。”

他说,若撇开较为极端的例子,比较实际的做法是根据你现有的开支进行估算。毕竟,一个人花费多寡仍取决于你能赚多少钱(除非你经常刷爆信用卡)。

通胀会“吃”掉退休金

王绥钊说,须注意的是,这些数字尚未计入通货膨胀。众所周知,物价会随着时间推移而变得昂贵。但即便如此,你所需的退休金还是比原先的数字少很多。

“话说回来,正所谓世事难料,很多东西会随着时间而改变,包括你的每月开支。当你在65岁退休时,每月的开支可能比现在高出许多。但无论如何,这些数字可以作为一个指引,让你大略了解所需的退休金额,而这总比对退休规划毫无头绪来得好。”

他说,有些人赚得越多,花得也越多,一旦获得升职加薪就急于提升生活素质,还来不及储蓄就把钱花光,结果陷入恶性循环,离理想的退休生活越来越远。

“须知,若一味只注重物质生活,追求奢华享受,退休永远都只是一个遥不可及的梦。”

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