屋子断供
联名业主都列黑名单?

问:陈律师,你好。我和丈夫有一间联名屋子,之前一直都是丈夫在供,还有20年才供完。如今,我和丈夫感情出现问题,目前在办离婚手续,我也打算向丈夫讨取赡养费,同时取得一半的屋子。

可是近来我才知道,丈夫已经有几期没有供屋了,而银行已经出信了。我担心,如果没有再供屋子的话,屋子是不是被拍卖?

听朋友说,因为我和丈夫联名,所以两人的产业全部都会被冻结,甚至被列入黑名单,真的吗?在这种情况下,我是否应该帮丈夫供屋子避免屋子被拍卖?

~~槟城大山脚邓女士

答:首先,你没清楚列明谁是贷款者,是你丈夫一人或是联名贷款。

如果屋子是由你和丈夫拥有、贷款合约也是以你们两人签署,你们两人必须同样肩负共同承担房贷分期的责任。

当贷款者拖欠每月的房贷分期付款时,银行有权依据贷款条约拍卖,作为贷款抵押的相关产业。

依据1967年破产法令第5(1)条例,贷款者所欠的债务若超过3万令吉,银行可以向法院提出破产申请。

一旦贷款者被法院宣判破产,其名下的产业、银行账户,不论是属个人或联名拥有,都将被冻结,并由官方接管。

其实,所谓的列入“黑名单”指的是供银行、贷款机构等作为个人信用参考的“中央信用参考资讯系统”资料库。

金融机构根据这里的资料,评估是否批准贷款或提供任何交易条件给信贷者。若系统显示申请者的信用评估负面,金融机构一般都会拒申请者于门外。

如果贷款者只是你丈夫一人的话,虽然你不会被起诉破产,当鉴于购买者当初一同签署的抵押(Charge);或转让契约(Deed of Assignment)和委托书(Power of Attorney),银行还是有权依据贷款条约拍卖你们的屋子。

一旦你的丈夫被法院宣判破产,你们联名的屋子都会被冻结。

为了避免以上事件发生,你若是贷款者,应该偿清过去拖欠的房贷分期。

你和你的丈夫不妨考虑进行贷款重组,银行可在政策允许范围内给予宽容,好让贷款者可以按期还款,又或赎回并出售你们的房子。如果仍无法出售该房子,或是本身有其他产业,不妨考虑出售其他产业,以解决当前的问题。

鉴于你和丈夫正办理离婚手续,你又拥有屋子一半的产权,可以说服你的丈夫把另一半转让给你。

供屋半途可换贷款人吗?

问:陈律师,你好。

有些愚昧的问题,希望你可帮忙。

我月入5000令吉,太太月入3000令吉,本身有供一间屋子,每月供期1800令吉,供20年。

之前,因为妹妹要结婚,需要买房,但未来妹夫薪水不固定,很难向银行借钱,于是就借用了我的名字,和妹妹联合一起购买了另一间屋子,每月供2000多令吉。

日前,我看中一间店楼,想要买来投资,但又担心两间屋子都在贷款,怕银行不批,故想请问,是不是有办法可以退出之前妹妹的屋子贷款?

因为妹夫的工作开始稳定,有固定的薪水,是否可以转换贷款人?比如说,在贷款人添加妹夫的名字,而我就退出贷款呢?

答:你好!你可以退出贷款,转换你的妹夫为贷款人。

你有两种选择:一是要求银行以转换你的名字至你妹夫的名字,重组贷款;或妹妹和妹夫另申请新的贷款来取代现有的贷款。

若是以上其中一种方式,你的妹夫可申请到贷款,通常都会把你的那一半屋子转到你妹夫。但转让手续需要准备相关的法律文件及费用,如注册费、印花税和律师费。

哥哥昏迷可售屋筹医药费?

问:陈律师,麻烦你了。我哥哥发生意外陷入昏迷,他有一栋房子,每月都必须偿还贷款。

哥哥昏迷后,我们兄弟姐妹都轮流替他支付供期,但我们经济能力已无法继续承担,所以打算将该屋子出租或脱售。

可是,我哥没有立下遗嘱,导致我们无法处理,而我们又不想他的屋子被银行拍卖,请问我们可以怎样做呢?在这样的情况下,我们是否有权将其屋子出售,以承担其医药费?

谢谢。

~~柔佛麻坡心急人

答:基于你的哥哥没有立下遗嘱或委托书,你们无权将其屋子出售。

建议你通过诉讼方式,请求法院确认你的哥哥已无民事行为能力,由法院判决决定你哥哥的监护人。

之后,监护人可暂替你哥哥处理他名下的房产以偿还其医药费,直到你哥哥苏醒为止。

陈佐彬律师

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