退休规划不可少

上篇分享了小张因年龄问题,决定在生意上不冒更大的风险。本期从财务规划的角度,建议小张应处理当前的重要规划。

从事生意的朋友每年一定会做企业的资产表,但很多人忘了为自己做个人资产表。因此,若要更了解明白自己的财务成绩单,首先应为自己准备一份个人资产负债表,以作为自己工作20多年后的成绩单。当你准备了个人资产负债表,将会一清二楚自己的财务状况。

以下是一些提醒及建议:
1.把资产表的资产从一般资产类别转成更具理财目标:

例如,退休金的来源是公积金、私人退休基金、投资的店屋、信托基金与保单等,弄得越清楚越好。如此,能让自己一目了然关于财务上的需要及落差的数额。下来,将能依据个别财务需要以重要优先排列做适当调整。

2.风险与保险规划:

小张的健康不尽理想,应检讨现保单的状况,要了解自己受保障的部分。若有不足,须预先做医药紧急储备金,以及家人的医药保险规划等。 

3.担保责任:

把成为第三者担保人的责任也置于负债表内,这是因为很多人担任担保人时,不重视担保人的法律责任。现实里,有太多的案例因好心做担保人而造成财务危机!因当借贷者无法履行责任时,担保人就要负起100%的责任。因此建议把担保人的财务责任一并计算在内会是全面的规划。以确保退休规划顺利完成。

如果出现非常低的净资产或呈现净负债时,需要深入逐项探讨问题结症所在。建议去寻求专业的财务咨询较为妥善,避免陷入困境。

决定退休应注意事项

1.勇敢诚实面对现在的自己,整理当下的财务状况,建立个人及家庭资产表,检讨过去的消费与投资方式,以及金钱的态度。

2.深入探讨退休后的期望,越全面越好,以了解退休生活的需要。一般距离退休的日子越长就越模糊,越接近退休就越清楚自己的需要,但大多数人当越接近退休时,能准备的时间却剩下不多,因此能选择机会也相对受限。另,虽然无法在目前规划退休生活方式,但应有些准备工作,如财富的累积、培养健康的嗜好、参与社区义务团体活动。以上的活动除能带来心灵上的富足,也能结交健康生活型的朋友。

3.退休目标可分阶段性进行,把最终目标分成阶段性小目标来执行,将会更容易完成,也易于调整。距离退休时间越远,变化性越大,因此,先设定几个可能性,以应对变动。

4.制定年度预算案与执行计划方案。

5.财富累积方面,须有计划性的寻找一种适合自己可长远投资的财富累积方式。

6.一定要考虑因通货膨胀所造成的金钱“贬值”。

7.要准备长寿的生命,别低估自己的寿命。

8.自己的退休规划学习自己负责。从经济角度来看,退休除失去“消费能力”外,也会逐渐失去“生产能力”,当然也会失去融资等的便利。所以,退休者应保护好退休金,千万别轻易将退休金借给亲朋戚友。

讲师把脉

退休是生命很重要的阶段,必需要好好规划,才能轻松度过退休生活。

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