遗产待领与理财师短缺/李治宏

遗产待领与理财师短缺的联想 大马公共信托有限公司日前接受本报专访时透露,截至今年8月杪,国内共有约2亿3000万令吉的现金有待申领,这笔财务是源自不动产(土地)或股票、公积金存款、国民投资基金及土著依托基金等,当中更有部分已超过30年文风不动,因为根本没有人知道自己就是遗产继承人。

这些有待执行及发放的遗产,多是因为联络不到继承人(失联或当事人不知情),或因继承者家族纠纷所致,以致迟迟不能发放。

事实上,这笔数额仅是现金,若加上非现金遗产,实际数据料将高达数十亿令吉。

为何会有这么多的遗产无人认领?

缺乏理财观念

除了上述提到的继承人不知情或失联等主因,更带出了一个重要的讯息,即国人对财富传承的概念不够明确,没有做好财富传承,也没有立好遗嘱来清楚分配和传承财产。

这又和许多国人缺乏良好的理财观念,没有明确的财富累积及传承概念,有很大的关系。

除了缺乏这方面的知识,不懂得如何着手规划,更重要的是即使是获得理财师或财务规划专员的接触,许多国人仍因为需要支付一笔咨询与规划费用,而不舍得花这笔钱。

正因如此,虽然我国从十多年前开始引进财务规划或理财师的专业,但至今为止,该行业仍属一个新兴行业,许多国人的理财知识仍严重匮乏。

理财业裹足不前

这是先有鸡还是先有蛋的问题,正因为国人普遍缺乏财富管理知识,理财行业无法蓬勃发展,导致国内理财专才不足,结果造成此行业缺乏崇高的信誉。

邻国新加坡人口540万人,但却拥有逾3000名财务顾问,反观大马人口达3000万,却仅有几百名有执照的财务顾问,若以新加坡的比例来计算,大马应需要1万7000位财务顾问。

越没钱越要规划财务

基于人均寿命延长、医疗保健和教育费不断攀升,我国家庭在财务规划上面对很多挑战,财务规划师或财务顾问所提供的服务,也日益重要。

提起理财或财务规划,很多国人第一个感觉是:“他们只是要来卖我保险或信托基金,还不是为了自己的利益?”或,还有很多国人会说:“我都没钱,如何理财?”;但问题是,你不理财,财不理你!

正是因为没钱,或没有能力赚更多钱,但开销却不断增加,通货膨胀不断提高,所以才更加需要理财。

这些都是国人在谈到财务规划时普遍存在的误区。

算来算去算自己

虽然无可否认的是,目前为止,不少拥有专业理财师认证的理财顾问或专业财务规划师,他们是保险代理或信托基金代理出身。

但这不代表他们不会以专业、中立的角度,纯粹站在客户利益的立场,为客户订身打造一份适合客户的财务计划。

此外,市场上也有真正独立,不代表任何保险公司或信托基金公司的独立理财师,他们不赚任何销售金融理财产品的佣金,但须收取一笔咨询与规划费。

所谓“小财不出,大财不入”,为了省下几千块或最多几万块钱,而不愿着手对个人遗产和财富传承作出规划,最终极可能会导致上述的严重后果,到时“算来算去算自己”!

雄才大略●李治宏

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