如何有效理财规划
短期流动资金

一般正当经营生意的朋友,有时会思考:留驻在公司的周转资金到底应该“钱赚钱”吗?还是留存在银行户口?

其实如老张般投入借贷公司获取额外回酬者,市场上很多。我们看到有者投入快速致富计划中,有些则趁房地产热潮而把资金投入在房地产或股票等。从理财角度,我们应注意哪些部分呢?

这期从理财的角度,与读者分享间中的风险,以及可为与不可为处。

公司的周转资金/短期流动资金,顾名思义是为了应付短时间内的公司财务周转需要。这是确保公司能健康持续经营的重要因素。表面上短期流动资金停留在户口是浪费资源,但如果从公司整体角度,这笔资金是公司竞争力的优势之一。

没有全面评估下
动用短期流动资金的风险

1.万一调出去的资金没有如预期回来,那公司将面对无法支付供应商账单甚至员工薪金。这会造成公司的营运出现问题,进而打击效率,也造成效率跌,成本提高,最后盈利受影响。

2.若公司面对短期收账放缓或则营业额不理想时,短时间又无法调动资金回流,小则公司会借贷支付开支,严重者则影响公司营运。

3.可能错失良机。当好的商业机会来临时,如突然的大额买家等,因为公司少了资金而错失良机!

4.贪图一时的利益是错误的开始,将导致放松警觉心,而慢慢跌入深渊中。如老张的情况,刚开始还小心翼翼,但当看到甜头时,慢慢就会放松警惕心。

5.本末倒置。当所谓“额外”的回报不错时,造成企业老板把原本应当专注的事业,改成专注在更快回酬的额外投资上。所以,我们会看到有些商家看到股票,房地产等“好赚”,而荒废原本生意。最后当投资风潮一过,这些老板变成两头不到岸的窘境。

短期流动资金运用建议

当然,短期流动资金如果完全不理会,而没任何生产价值,这也不是一种好的理财方式。以下是运用短期流动资的建议:

1.定存
这是最基本简单的方式。如果长期来往户口都有短期资金,转换部分为公司带些保值的低利率回报率。

2.货币市场基金(Money market fund)
货币市场是短期资金市场,一般上是指融资期限在1年以下的金融市场,是金融市场的重要组成部分。

由于该市场所容纳的金融工具,主要是政府、银行及工商企业发行的短期信用工具,具有期限短、流动性强和风险小的特点,在货币供应量层次划分上被置于现金货币和存款货币之后,所以将该市场称为“货币市场”。

这类基金市场的风险非常低,适合拥有大量短期流动资金,期限可能只是几天到几个星期而已的企业。

在马来西亚,与定存对比,这属于资本回酬又少了盈利回酬税的成本。不过,由于现在金融市场复杂,有些投资产品已经过包装,所以进场前询问专业财务规划师,获得适合自己企业投资为佳。

3.债券基金
这类投资产品虽然也属低风险,但其短期还是会有些波动。一般上不建议一年内的资金投资。

4.除了把短期流动资金做其他投资,企业其实也可以更短的付款方式而要求供应商提供更多折扣。额外的回扣岂不是近乎没风险下的回酬吗?

5.延着公司核心拓展潜在优质客户或则提升现有客户,提供可管理的账期期限而提高生意额以公司的经验及能力来管理原本属于公司的强项,这风险反而更能掌握,长远而言也让公司更好的发展!

结语

最后,企业必须了解可管理的风险与无法管理的风险风险的差别。当企业延着企业本身核心竞争力而发展,这风险属于还可管理的风险。而当企业把资金投入第三者时,这资金风险就落在第三方上,这可管理的部分就非常的微小。

因此,当资金投入第三方时,特别要谨慎该投资。是否有监管制度,透明与具有流动性的赎回资金等等。

切记,企业资金最好的管理出发点是回到为企业短期内保持竞争力,为企业长期带来更稳健成长为出发点的核心。这样可避免企业不小心陷入不必要的陷阱当中。

讲师把脉

企业资金最好的管理出发点,是回到为企业短期内保持竞争力,为企业长期带来更稳健成长为出发点的核心。

 

周志强 ◆理财顾问兼讲师 部落格:http://nicholasckchu.blogspot.com

周志强

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