有助了解借贷表
I-SCORE提供贷款信誉评估

李志亮(右二)主持RAMCI-Experian I-信贷评分工具推介活动。左起为赖逸琦、沃伟德兰;右为杰夫。

李志亮(右二)主持RAMCI-Experian I-信贷评分工具推介活动。左起为赖逸琦、沃伟德兰;右为杰夫。

(吉隆坡18日讯)RAM信贷资讯公司(RAMCI)及益博睿(Experian)推出RAMCI-Experian I-信贷评分工具(简称I-SCORE),协助消费者及企业机构了解其信用报告,同时也能在金融机构决策过程提供相关资讯。

这是为金融机构、企业集团和消费者设计的信贷风险评估管理工具。

RAM信贷资讯公司总经理赖逸琦指出,多数消费者及中小企业会被信用报告里的资料混淆,因报告含有各种数据,放贷者很难决定哪些数据较重要。

“所以通过3位数字的I-SCORE,消费者及中小型企业就能知道他们在贷款信誉处于哪个阶层,让借款者了解放贷者如何看待他们,且也能为消费者及企业提供强大的工具来管理他们的财务状况。”

赖逸琦今天在I-SCORE推介活动致词时这么指出;国际贸易及工业部副部长拿督李志亮也主持此推介活动。其他出席者包括RAM控股有限集团总执行长拿督斯里沃伟德兰、RAM信贷资讯公司董事陈优娜,以及益博睿董事经理杰夫。

I-SCORE也代表消费者、企业伙伴和潜在投资者信贷风险的全面完整信贷报告评级。

评估数字越高信用越佳

“此工具使用先进统计学建模技术、非银行或信贷供应商信贷支付数据,以及银行付款历史及公共诉讼记录等资料来计算信贷评分,提供一致性及客观性的信贷风险评估。”

另外,信贷担保人无法获取的RAMCI贸易信贷支付数据,同样被纳入I-SCORE信贷评分计算,为债权者提供有关个人或企业信贷背景的更全面评估。

赖逸琦说,评估数字越高,信用程度越佳,数字越低则意味着存在更多信贷风险。

李志亮:提高投资者信心

李志亮指出,此评分工具会促进我国信贷评估透明度,提高投资者来马投资的信心。

“这个信贷评分工具能协助双方,即放贷者及借款者更容易了解信贷风险措施,一旦他们了解该评分制度,可采取适当行动保持或改善其信用。”

他指出,根据世界银行出版的《2015年年全球营商环境报告》,我国获得信贷方面在189个国家中排行23。

“其中两项主要评定因素是信用资讯可用性的覆盖率及深度。”

他相信有了I-SCORE的评分工具,能为我国进一步发展更成熟及精致的信用环境,协助大马金融机构及企业提高收入和降低呆账风险,同时改善大马在上述排行的排位。

商贸欠债呈增长趋势

杰夫指出,此信贷评估工具有助于大马放贷者分析及评估信贷风险,使融资机构全面了解信贷风险,更精确第规划增长策略和营运方针。

虽然信贷审查主要由企业和金融机构执行,但他也强调,消费者了解个人信贷评级也非常重要。

避免债务拖欠问题

“消费者可使用I-SCORE来协商更优惠贷款条件的工具,同时也有助于避免债务拖欠问题。”

他相信此工具能提高信贷透明度,这将有利于为商业合作及贸易制造更多机会。

赖逸琦指出,根据观察发现最近几个月的商业贸易,包括消费者贷款债务拖欠都呈现逐渐增长的趋势。

因此她相信,转为提供信用透明度资讯而开发的I-SCORE恰逢其时,有助于消费者及企业做出明智的投资及信贷承诺选择。

“在中小型企业和公司贸易贷款债务拖欠方面,可观察到上升趋势达0.58%;而我国过去18个月的净利年均复增(CAGR)达10.98%。”

她指出,小型商业、独资企业和合伙企业是其中展现较高违约现象的公司。

她认为,这可能与企业可持续性有关,因一般较小型的企业会面对资金周转挑战,导致在贸易支付方面违约。

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