避险保值 美元人民币最吃香
外币存款8年涨5倍

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(吉隆坡9日讯)全球经济遇寒风之际,又适逢国内多事之秋,令吉币值不断走贬,国人抢存外币避险保值。

本报向多家银行询问,了解到,自去年以来,越来越多人开设外币存款户头来避险。

当中,最受欢迎的是美元,接下来是人民币和新元,也有少数人会存欧元。

事实上,不少人早已做好了准备,因为根据国家银行刚出炉的5月份金融体系报告,本报对比2007年5月的数据,明显看到这8年间,银行体系的外币存款节节上升的趋势。

这意味着过去8年来,很多人早早就做了外币存款和投资来避险。

这份报告显示,银行体系内的外币存款在今年3月首次突破1000亿令吉大关。

截至今年5月份,银行体系的外币存款达1119亿4200万令吉,这包括个人、公司、中央和州政府、法定和金融机构等所有存款。

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外币存款比重飙1.67倍

2007年5月,这数据只有198亿5300万令吉,表示整个银行体系8年来,增加了920.89亿令吉外币存款或规模膨胀了4.64倍。

若是以比重计算,截至今年5月,银行体系的存款有6.73%是外币,相对2007年同月时只有2.52%,也就是说,外币存款占总存款额的比重翻了1.67倍。

当然,整体的外币存款增加,除了因为避险,又或投资组合多元化,也可能因实际需求增加,尤其是进出口贸易增加、更多国人在海外深造或出国旅游,对外币的需求自然提高。

市场多看美元走势

银行消息指,较早期时,人民币和澳币是最受欢迎的,主要是因为利率比较稳定,但如今最热的还是美元,因为市场都多看美元走势。

令吉贬值的课题最近大热,而且汇率自去年开始明显走贬,兑美元破了3.8再到3.9,如今逼近4的水平,几乎回到1997/8亚洲金融风暴时的价位。

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个人外币存款飙涨11.07倍

从国家银行的报告来看,自2007年5月至今,个人和公司持有的外币存款,都稳定上扬。

8年前,个人外币存款只有11.48亿令吉,但截至今年5月已达到138.57亿令吉,共飙涨了11.07倍或127.09亿令吉。

而公司持有的外币存款,则在这期间飙增了3.31倍或536.77亿令吉,5月时报698.73亿令吉,相对2007年5月的161.96亿。

数据显示,个人外币存款在2010年7月首破100亿令吉大关后,在11月回落到100亿令吉以下。

7种主要外币存款

国内银行提供的主要外币存款选择,计有美元、英镑、港币、新币、日元、德国马克和法国法郎7种。

但各银行提供的货币和户头各异,而限制以及利率等也不同。

例如一些银行只在指定的分行,才有提供外币存款服务,而且有的规定下限至少2万令吉。

另外,一些银行允许同一户头可同时存入不同货币,这包括马银行、安联、丰隆;但一些银行则限制一种货币一个户头。

意思是说,若你想同时存放不同的货币来避险,可能必须开设多个户头,所以存款前必须先了解清楚。

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客户承担汇率波动风险

客户在存入外币后,必须自行承担汇率波动的风险,盈亏与银行无关。

举例来说,假设银行目前提供的汇率是1美元兑3.85令吉,若你是在兑3.5时就存入总额1万美元存款,选择现在提款的话,你可提取3万8500令吉,扣除当初付的3万5000令吉成本,如今赚了3500令吉。

但相反的,如果你现在以3万8500令吉,兑1万美元当存款,往后若美元兑令吉回落到3.5价位,你到时提款时,只能领出3万5000令吉,即亏了3500令吉。

作为存款人,必须承担因汇率波动造成的亏损,相对的,从中赚得的价差则是资本盈利,银行不会多收费用也不必缴税。

不必奇怪为何银行没另收手续费,因为银行提供兑换服务时已赚取一定的差价。

外币定存享有利息

我国没有外汇交易市场,因此国人无法像进入股市买卖那样,直接参与外汇交易。

一般人会到货币兑换商,买入外币做储蓄,但拿着实体货币总是令人担心。

更方便的做法,就是到银行去开设外币存款户头,以令吉根据当天的兑换率换取自己所要的外币后存款;这情况和用令吉向银行换取外币相似,只是,兑换后并没有拿出实际的外币,而是将钱存在户头内。

方法很简单,只要到有提供这种服务的银行,开设一个外币户头即可,客户可选择来往户头或定期存款户头,但只有将钱存做定期才有利息收入。

银行职员受询时指出,可赚取的利率,是以该货币国利率和我国利率的差距计算,一般来说是也只有1%年利左右。

外币存款,有需要吗?

如果你是从事进出口生意或有孩子在外国念书,又或是一个目前居住在马来西亚的外籍人士,都会了解对冲或护盘的重要,而外币存款则是其中一个工具。

不少人将孩子送到海外念书,其中以新加坡、中国、澳洲、台湾、英国最多。这些家长除了直接汇钱到孩子在当地的银行户头,如今也利用这种外币存款户头,作为“汇钱”给孩子的管道。

独家报道:汪清吉

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