令吉贬值生意难做?

理财梁伴●梁健铭

理财师 (RFP, MBA)
VKA 财富管理有限公司[email protected]
KUALA LUMPUR, 31 Mac -- Orang ramai membeli belah barangan keperluan ketika tinjaun menjelang pelaksanaan Cukai Barang dan Perkhidmatan esok di sebuah pasaraya terkemuka dekat Subang di sini hari ini. Pembelian 'panik' itu dilihat dengan membeli satu-satu barangan dengan kuantiti yang banyak sekaligus menggambarkan masih ramai dikalangan pengguna masih keliru dalam sistem pencukaian baru itu. Pelaksanaan CBP pada kadar enam peratus bermula esok  adalah bagi menggantikan cukai jualan dan perkhidmatan (SST) yang berkadar keseluruhan 16 peratus. --fotoBERNAMA (2015) HAKCIPTA TERPELIHARA

百物涨价,国人生活压力也因而增加。

我个人认为,令吉最近贬值主要是因为国内一些负面因素影响,如政治动荡、国家信誉评估面对降级风险、以及财务预算意外的债务担保(如一马发展有限公司(1MDB)和PFI),加上财政赤字超过预算等。

外來因素则包括美联储可能会开始升息、中国经济趋软或拖累其他亚洲国家经济表现,因此令吉或还有下跌空间。

根据今年的5%国内生产总值(GDP)增长预测,令吉对美元应该处于大概3.50至3.52令吉之间。

对中小型企业而言,令吉弱势对各领域的影响有好也有坏。

如果你的生意伙伴及业务都在国内,那么令吉走弱不太可能把业务拖垮,毕竟如果我们全数都以令吉交易,就不会面对外汇风险。

而且生产原料都是以令吉交易,因此不会增加商家的成本。

如果你的业务牵涉出口,也许令吉的低迷还会变成“塞翁失马”的现象,因为你在国外的交易伙伴付给你的收款再换回令吉后,会比一年或几个月前的稍微多,无形中会提高收入。

不过,若你的交易伙伴比较自私,虽然令吉走弱,若还是必须依据合约缴付一样数额的美元给你,那么对他来说其实是“给多了你”。

可能面对拖延付款

他们可能会因此而故意延迟付款,到时你可能会遇上现金流的挑战,甚至可能周转不灵,如果这导致你需要贷款来周转,反而还会增加你的负担呢!

老板也得多加注意,若你此前曾以董事资格担任公司借贷担保人,而此时遇到生意周转不灵,以及长期缺乏妥善的现金流和债务管理的话,这些突如其来的难关或随时把你拖下水,甚至可能赔上自己的财产。

我也遇见过不少老板独资做生意,而雪上加霜的是,在这世道不好时,他们还得越欠越多,搞得债主常找上门追债。

由于私人财富大多长期累计在房地产,又恰逢现时经济低迷无法脱手,在走投无路之下萌生找“私人借贷”的念头,宁可冒着被高利息纠缠的风险,都不愿放下身段。

先评估风险管理才放贷

但始终欠债还是要还钱,最后在本身和家人的一些保险中,帮他腾出了一笔之前不曾提领过的现金分红,以及加上以保单作为抵押品向保险公司做保单借贷。

在偿还了大部分债务后,就与生意债主商量,好让他有时间出售产业偿还剩余的债务。

做生意须公私分明

所幸的是,这位老板本身人缘好,且一直以来,他的品牌也有蛮好的口碑,因此生意伙伴们都认同,因该互相帮忙彼此渡过难关。

要知道,独资做生意如果处理不妥善,随时赔上家产也不知能否收拾残局,或更糟的就是倾家荡产而破产。

因此我们做生意有时候也须与时并进,最好可以公私分明;别把生意及公司的财务搞得一塌糊涂,以便赔上辛辛苦苦累计回来的财富以及家人的未来。

如果你身处面对“放债”给生意伙伴的情况,如果可以也必须做风险管理。

现在我们都能够轻易取得对方的信贷评估报告,我们也可以要求对方进行评估,让自己了解对方的财务基础程度后,才决定借或不借,拖或不拖。

创意新意对抗危机

当然,如果你的业务是涉及进口原料或材料,生产成本就会相对提高。

如果你的竞争对手有能力采用本地制作的原料生产同类的产品,那么他们则有能力控制成本,以便为自己制造一些价格上的优势。

所以其实这令吉疲弱的现象,也可能会让一些企业开始注意,或专研能否有机会采用本地原料取代进口原料,同时也可能会出现新的商机。

这也包括对自己的生意模式进行复检及检讨,看一看有哪一方面可做出调整或改革,以提高生产率及效率。

当中也包括考虑有没有机会改变你的广告或市场策略,比如把一部分的广告预算从全数在印传单拨到发送电子通讯(e-newsletter)等等。

善用政府贷款拓业务

因此若要加强自己的竞争力及巩固自己的“财力”,中小型企业必须努力现代化、科技化、讯息化、培训专才。

当然,其实政府也成立了一些融资计划,或低利息贷款供中小型企业或微型企业申请,但老板们或会说这些计划及低利息贷款都是遥不可及“轮都不轮到我”,因此就没有申请。

有者则是尝试申请,但结果也真的被拒于门外,却从不检讨自己被拒绝的原因。

很可能是因为本身的贷款计划书写得不明不白,如果这样都申请到也奇怪吧?

其实最困难的事不在于接受新观念,而是要跳出旧框框。

把现在的情况当成是一个危机来处理,在危机中若能力作出调整,伸缩地做出改变,就可以绝处逢生,把危机转换为机会。

心态决定成败

成功与否,就看我们的心态如何,你认为消极的人比较有成功机会,还是积极的人呢?

我想,经济不好是一个现况,而且是过渡期,虽然在经济萧条时期,难有任何一家公司会不受影响。

可是这些挑战其实只是把我们本身的问题原形毕露而已,源头还是在于自己如何管理。

因此,如果你一直以来在钱财与人材两方面都管理的好,那么你就更有条件走出挑战,迎向全新局面。

留得青山在 不怕没柴烧

我觉得在目前的情况下,中小企业除了要担心业绩,更需要关注员工的心情及情况。

这几年来雇员的生活也因为百物涨价,加上消费税等因素下生活都变得更压力,而如果业务因为令吉弱势有下滑的趋势,那么纵然雇主有意加薪为员工减少负担,也有心无力。

提高员工归属感

因此可以探讨一下如何在其他非金钱或物质方面为员工增加“价值”,提高员工对公司的归属感 (employee engagement), 成就感等等都可能成为不可忽视的元素。

这些人才保留计划,其实不是因为令吉走弱,只要你没有忽视员工(好过没做或做少),就可能减少员工“跳巢”的情况,久而久之还可以成为企业的竞争优势(。

大部分中小企业都会忽略这些小细节,从而把责任推卸“这是雇员及年轻人“跳巢”的新现象。

有一些人才保留计划是可以一石二鸟,比如提高主要雇员的公积金缴付率,或者缴付私人退休金(PRS),或增加员工福利保险,又或参与人力资源发展基金等等。

员工可以更没有顾虑的专心工作之余,雇主也可以在某种程度上享有税务优势。

视员工为重要资产

有些老板会终日埋怨员工心态不良好,还有就是“反正他们做一两年就会换工,何必为别人做培训”的心态。

有时候这些事情就像鸡和鸡蛋的矛盾一样,可是如果你的角色是鸡,就确保你做好自己的本分,这样子就算出了乱子,也可以问心无愧。

但是更重要的是,当我们全心全意尽本分的时候,有一点可以肯定的是,我们会把自己最好的都交出来。

员工是为生意增值

另外,千万别有“员工是来拿我的钱”,“员工总是制造烦恼与问题”的想法,反过来想,其实员工是来为你的生意增加价值,提高公司竞争力的重要基础。

如果你有不屑向你反映意见的员工,那你更加应该要担心了才对呢。

 

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梁键铭硕士兼理财师(RFP,MBA)[email protected]

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梁键铭

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