理财有道:联手创业

与朋友共同创业需了解理财的重要,以及公司营运如果出现问题,要如何面对现实和承担债务,以避免让自己陷入破产的窘境。

小陈、小黑与小张3位好友,在社会打滚一段时间后,有了想在一起做生意的概念,因此,大家兴致勃勃合股集资筹备新公司——批发生意。

虽然大家同意各有三分一股权,但在创业初阶段,小黑与小张缺少资金,因此就由最早出道经商的小陈投资多些资金开始生意(小陈支付20万令吉,而小黑与小张各付5万令吉)。他们以30 万令吉开始事业。小陈只是股东,不参与公司日常经营,而小黑与小张就是经营公司的董事。小黑负责财务与市场行销,而小张负责张罗公司营运。

银行贷款扩充生意

创业初期,一切相当顺利。3个好友时常聚在一起即商讨生意。6个月后,生意挺不错,小黑与小张就建议想要把纯买卖生意延伸做些相关加工产品,以提升营业额。公司虽然帐面上有盈利,但资金上却还套牢在周转上。所以,要增加新业务就要增加新资金。三人无法再注资下,最向银行贷款来扩充生意,由小黑与小张负责。

经过两个月的处理后,公司获得一家银行提供10万令吉的融资贷款计划,但条件是3位股东都必须是融资计划的担保人。为让赚钱生意能顺利扩充,大家都愿作银行融资贷款的担保人。

尔后,小陈忙着自家生意少了相聚的时间,由小黑与小张全权处理公司大小事务,文件上的签署有时也得托人把它交给小陈签名。

生意在扩充后并没如预期般的顺利,一些技术与员工问题造成生意亏损,为让生意周转顺利,公司申请银行的透支便利以应付公司营运。

退出公司股东

与此同时,小陈本身的生意却做得非常好,造成他更少兼顾与好友们合资的公司。18个月后的一次股东会议上,小陈有感忙于自己的生意无法协助好友合资生意,同时这合资生意也保持在不亏不赚的尴尬状态。因此,他决定退出公司股东,公司就全权交给小黑与小张。由于小黑与小张也缺少资金,作为好友小陈就只领回投资数额5万令吉,其余就以借钱给两个好友方式暂时让他们周转生意。

半年后的某天,小陈收到银行催收贷款的文件,打开之后才知道是当初自己作为担保人协助前好友合资公司购买罗里的贷款。因为好友合资公司拖欠了两期,银行也寄信贷款担保人。

小陈打了个电话通知小黑,小黑回复他说可能是行政部一时疏忽忘了支付贷款吧!小黑告诉他,生意盈利虽然不太理想,但还是有生存空间。

如何承担债务

一年后,小陈公干回来,发现很多封银行寄来追款的信件,追款中包括当时作为担保人的融资贷款,透支便利等,总欠款额100多万令吉。

小陈联络小张安排见面。见面后,小陈才知道过去公司的帐目都由小黑负责,公司的业绩也时好时坏。据小张透露小黑在刚结束的世界杯足球赛中赌输了将近10万令吉,因此动用公司的营运资金偿还,还向高贷利借代,近期更上赌场,结果掏空公司资金,导致公司营运受到严重困扰而结束。

好友逃避债务

为避开债主,小黑举家搬走了。未婚的小张除向小陈声声抱歉,他也已计划好出国“跳飞机”,这次见面也算是道别。

小陈一下子接受不了这消息。好友竟然以如此不负责任的态度,留下烂摊子让他收拾。

收拾心情后,他询问了银行界与律师朋友后,小陈知道他必须面对现实,承担面前的挑战,要明白是否有能力承担债务,以及如何处理债务,以避免自己也陷入破产的窘境。因这烂摊子,将影响他现有的生意与资产。同时,也影响了他私人的财务处境。

讲师把脉:创业路上出现危机,要学习面对现实,承担面前挑战,以及处理债务。

周志强(理财顾问兼讲师)部落格:http://nicholasckchu.blogspot.com

下篇:分享与好友创业前理财的重要,以及如何在理财上做明智决定。

周志强(理财顾问兼讲师)

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