不懂财务规划无力还债 求助债管70%是青年

(怡保7日讯)25至40岁青年,是面对还贷问题的最大群体。

信贷咨询与债务管理机构(AKPK)理财教育课程导师庄国辉博士受《南洋商报》访问时揭露,从2006年至今年4月向该机构求助的12万9364人当中,70%正是介于25至40岁的国民。

他表示,由于我国人口逐渐增加,向银行贷款者相对增多,许多青年难以应付贷款偿还问题,最后只好向该机构求助及加入债务管理计划(DMP),以重组债务偿还表。

他欣慰地说,截至4月30日,共有7630人已完成及退出债务管理计划,还清共3亿1440万令吉的债务额。

“欠债者加入债务管理计划后,有专人免费协助他们重组与计算债务,他们之后只需偿还一个指定金额,通过当局把数额分配给数家不同的银行。”

他劝请年轻民众除了了解财务管理,也应将收入的百分之10%存为紧急储备金、如要投资,得先存足一笔相等于3至6个月开销的款额、以及拥有一张医药卡。

他建议40至50岁的人士应作财产分配计划及预先立遗嘱,避免退休时面临财务危机。

他也提醒民众提防有心人冒充该机构的代理向求助者收费,因该机构服务皆免费,也从不聘请任何代理。

庄国辉:觉醒运动奏效 民众提高理财意识

庄国辉博士表示,向该机构寻求咨询服务与参与债务管理计划的全国人数逐年增加,相信部分原因是该机构近年举办各种财务管理觉醒运动,提高民众对财务管理的意识。

“截至今年4月30日,共有33万6563人向我们寻求财务咨询,其中12万9364人已申请加入本机构实施的债务管理计划。”

他披露,当局调查分析显示,“没做好财务规划”是导致个人面临债务问题的主因(22.5%),其他原因是“生意失败与金融诈骗”(16.6%)、“昂贵的医药费及无紧急储备金”(14.9%)以及“无节制地使用信用卡”(11.1%)。

银行若依法追债可致欠债者破产

无法偿还贷款或信用卡可导致严重后果,当一个人无法还债,金融机构将采取法律行动,甚至导致欠债者破产。

信贷咨询与债务管理机构吁请无法偿还债务的民众尽快向他们寻求协助,勿等到事情严重至失控地步。

若欠债者被宣判破产,将在法律上被禁止许多事物,包括:

1.禁止在未得到大马破产局总监许可下,任职公职及提出诉讼。
2.禁止在未得到大马破产局总监或法庭许可下,擅自出国、出任公司董事、从事自己的生意或涉及公司管理。
3.成为自己伴侣、近亲或其伴侣所拥有的公司雇员。
4.成为任何注册团体的委员。
5.在未通知有关你已破产的现况下,向任何债权人借贷1000令吉或更高。

债务管理机构扩大服务范围 太平实兆远设咨询柜台

为公众提供免费财务咨询的信贷咨询与债务管理机构,今年起扩展服务范围,除了怡保吉灵当商圈的办事处,也分别在太平和实兆远设立咨询服务柜台,方便民众求助。

该机构霹雳分行财务咨询员主管乐努嘉向本报表示,4月8日起,该机构在太平戏院街的联昌银行(CIMB)增设咨询服务柜台,另一柜台也将从6月17日在实兆远俱乐部路的联昌银行内运作。

“太平的服务柜台是每月第二周的星期三服务,实兆远则在每月第3周的星期三营运,时间是上午9时30分至下午4时。”

不必舟车劳顿

她指出,该机构霹雳分行的办事处早前仅在怡保设立,因此有关措施将能为太平、曼绒及司南马等地区的居民提供便捷,不必舟车劳顿前往怡保寻求咨询。

“我们暂时只在上述2地点设立柜台,未来将由管理层决定是否在其他地区增设柜台。”

她表示,该机构由国家银行在2006年4月成立,服务对象是一般民众,个人贷款者若想重组房屋贷款、汽车贷款、信用卡或面临其他贷款方面的问题,都可向该机构求助。

她说,公众向该机构要求咨询的原因众多,包括无法偿还多项债务、缺乏消费纪律导致入不敷出,以及由健康问题、失业、或生意失败所产生的财务危机。

民众若有任何疑问,可拨打该机构免收费热线(1-800-88-2575)。

信贷咨询与债务管理机构所提供的免费服务:
1.财务管理教育,以及正确使用与信贷和基本金钱管理有关的资讯,也包括如何谨慎使用信贷之贴士。

2.财务辅导与教育,提供与协助个人进行深入的财物评估,以及如何解决财务问题。

3.债务管理计划。通过拟定该计划,信贷辅导、管理机构与求助者将共同拟定量身定做的债务管理计划,并且与其信贷金融接洽,以便重新架构或重新调整偿还表,以配合其现金流。

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