收入低借贷多‧银行政策约束 可负担屋首购族买不起

(马六甲3日讯)政府宣布什望在2018年前兴建100万间可负担房屋,逐步落实居者有其屋的目标,却有许多人因收入问题及国家银行政策,负担不起而梦想难圆。

城市和谐、房屋及地方政府部副部长拿督哈丽玛,日前在亚洲策略及领导研究院(ASLI)主办的2015年可负担房屋峰会指出,政府通过一马人民房屋机构、可负担房屋计划(Skim MyHome)、国家房屋公司(SPNB)的可负担房屋计划及房政部的人民房屋计划(PPR),政府为人民提供价格约40万令吉以下的房屋。

马六甲州可负担房屋价格介于15万至18万令吉之间,还算偏低,然而基于收入低及银行以净收入为借贷基准,使到很多才踏入职场的首购族,却续偿付许多贷款,而无法符合贷款规定。

净收入为借贷基准

雪兰莪发展机构(PKNS)总经理阿兹兰在该峰会指出,即2012至2014年,该机构建2000单位可负担房屋,近50%的购屋者在完成所有文件程序后,申请贷款时竟不符条件而被银行拒绝。

马六甲州也不例外,购买者在订购时缴付了订金,可是银行却花了2年时间才批准贷款,让发展商在资金周转面对很大的挑战。

个人财务管理重要

对马六甲的屋业发展商来说,并不是房屋的问题导致以上情况出现,在政府政策之余,个人特别是中低收入阶层的财务管理也很重要,一旦金融纪录不好,要贷款购买房屋肯定不易。

所以要让居者有其屋,政府还须扮演重要角色,让年轻人有能力购买第一间房屋,间接带动经济发展,让所有人民从经济成长中受惠。

政府勿太多限制——华城屋业发展董事经理●拿督吴金华

欲借贷15万令吉,并以20年期限偿还,包括保险额,借贷者每个月需要偿还800令吉左右,一个人或家庭就必须拥有每月1400令吉的净收入,不然无法获得银行批准贷款。

以上就是很多人,特别是中下收入家庭无法如愿购屋的因素。以马六甲的地价,加上转换土地用途费用,一间排屋的土地价格已在7万至8万令吉,加上政府规定的各项献金,每间房屋的成本经在15万至16万令吉。

要是州政府也管制其他房屋的价格,发展商肯定无法兴建可负担房屋。现在中下收入者或家庭无法购买可负担房屋,国家经济是非常重要因素,导致人民收入无法提高,人民财务管理又不好,使到银行不愿面对偿还的风险。

政府单位获提供土地

要协助居者有其屋,私人发展商在种种限制下面对很大挑战;反观政府单位如一个大马人民房屋机构(PR1MA)及财政部属下的国家房屋公司(SPNB)等,可以获得州政府提供土地,间接省下土地费,因此可以兴建更多可负担房屋,但要确保欲购买者可获得贷款。

如果要发展商给予协助,政府就不要设下太多限制,只要企业能生存,大家还是能配合,因为市场对可负担房屋还是有很大需求。

须改变贷款政策——甲房地产发展商公会主席●拿督曹天汉

购买房屋是一项可带来回酬的不动产长期投资,政府需要协助及鼓励刚踏入职场的年轻人购屋,所以国家银行需要改变现有的贷款政策,不然可负担房屋还是成为很多年轻人无法负担的房屋。

古鲁蒙一项房屋发展计划就是最好的例子,五六年前,一个单位的房屋是15万令吉,现在已高达50万令吉左右,价格上升了约3倍,对年轻人来说是非常好的回酬,但也间接提高了购屋者的能力。

设法借贷给职场新鲜人

如果国家银行继续以净收入政策管制银行的借贷,相信很多人无法购买可负担房屋,因为在扣除汽车贷款、信用卡款项、高教贷款及其他家庭开销,所剩的家庭净收入就无法获得银行贷款,因为银行不愿承担高风险。根据我国人民贷款的数据显示,金融公司给予房屋借贷只有47%,反观其他先进国在房贷方面高达87%,我国另外53%却用在信用卡、车贷及个人贷款上。

鉴于建屋成本高涨,我希望政府设法贷款给职场新鲜人购买可负担房屋,并让他们在首5年还贷较低数额,之后待薪金提高后,才提高偿还数额,以带动涉及144行业的建筑业发展,而不是通过政策缩减房屋贷款。

确保购买者自住——宝峰屋业发展董事经理●拿督魏佑杰

可负担房屋需求很高,然而实际有能力购买者却不等于需要者,这问题已存在很久,最后建好的廉价屋、人民屋及可负担房屋却落入其他人手中,甚至成为外劳的宿舍。

政府除了要检讨房屋政府和贷款条例,看来需要学习如邻国新加坡的房屋政策,确保购买者是自己入住,才能达到兴建可负担房屋的目标。

现在的金融机构,容易获得申请贷款者的欠款资料,一旦申请者在偿还车贷或其他贷款有“不漂亮”纪录,显示有关申请者理财不当,可能就被列入黑名单。

我的一项屋业发展,共有120单位约20万令吉的房屋,虽然很快卖完,却只有30%购买者获得银行批准贷款,另外70%的购买者,经过2年才获得银行贷款。这主要是银行严厉看待借贷者的净收入和偿还记录。

建议先租后购

大家很了解华人父母会在子女踏入职场后,以子女名义购买房屋,之后孩子定期负担房屋供期;反观很多家长却非如此,供期能力不谈,可能连首期都无法凑足。

马六甲有80多万的人口,以每年2%的房屋需求为准,每年需要提供1万6000间房屋,不过鉴于银行政策、政府条例的限制下,目前马六甲州的新房屋可说非常少,间接推高二手房屋价格。

发展商不能轻易兴建可负担房屋,因为并无法协助政府达到真正目标,这也是为什么我之前向政府建议,以先租后购的方式协助人民,把租金当首期,之后收入提高后才偿还余款。

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