总贷款恐只增长8% 艾芬利息赚幅续收窄

(吉隆坡20日讯)我国经济前景蒙尘,艾芬控股(AFFIN,5185,主板金融股)预测,总贷款增长率将跌至8%,并拖累净利息赚幅继续收窄至2.5%以下。

总执行长卡玛鲁今天在股东大会后指出,我国的经济发展受众多利淡打击,连带影响了银行领域在去年的表现。

而在经济增长前景明朗之前,公司今年的总贷款增长料按年跌1%,净利息赚幅也可能收窄0.05%至0.1%。

“总贷款和净利息赚幅的表现疲软,是整个银行领域面临的窘境,我们今年将会实行不同的策略,来解决竞争与挑战。”

截至去年,公司的总贷款增长为9%,而成本收入比率(Cost-to-income Ratio)高企于45%,拖累净利息赚幅下滑0.14%到0.2%,报2.5%。

预计今年的成本收入比率将维持在45%至46%的水平,因此,艾芬控股将进一步提升消费者、手机与网络银行服务的品质与覆盖率,来增加往户口及储蓄户口(CASA)的比重。

平衡消费企业贷款比例

“定期存款业务的竞争激烈,我们今年将专注在CASA业务,减少融资成本对净利息赚幅造成的压力,达到控制成本的目标。”

同时,公司也放眼在3年内,把消费者与企业贷款的比例,从42:58调整至50:50,不过度依赖单一的贷款类别。

卡玛鲁称,假设公司的策略奏效,净利息赚幅的跌幅将少于预期,甚至可维持2.5%的水平。

合并创值8400万

另外,艾芬黄氏资本集团董事经理麦末娜也表示,艾芬控股在纳入黄氏星展投资银行等公司之后,预期将产生协同效应,在3年内创造8400万令吉的价值。

“两者在今年2月完成系统整合之后,提升了艾芬黄氏资本的市占率,相信今年可创造2500万令吉的价值,支撑艾芬控股的盈利表现。”

艾芬控股也冀望今年的投资回酬率(ROE)可达至8%,资产回酬率(ROA)录得0.9%,减值贷款比率和每股盈利,分别取得1.64%和33仙。

等待进军印尼时机

在扩展计划方面,艾芬控股仍未放弃收购印尼银行的计划,惟正在等待合适的进军时机。

副主席兼非执行董事罗丁指出,未放弃扩展海外市场的目标,但基于我国经济增长的担忧,短期内将不会进行相关并购活动。

放眼东协

“在原油与原棕油价格低企的环境中,我们决定先专注在国内的发展,检讨和巩固本身的行业地位。”

虽然艾芬控股目前将致力实行成本效益策略,以及释放黄氏星展投资银行等公司的协同效应,但公司还未放弃进军东协市场以及扩展回教银行业务的计划。

“我们还在等待和寻找合适的时机,扩展至区域市场。”

作为中型银行,艾芬控股将继续寻找能够为公司创造价值的市场,例如邻国印尼。

过去数年,艾芬控股不断积极寻找并购机会,但洽购Muamalat银行、印尼Ina Perdana银行和印尼泛印回教银行(PT Bank Panin Syariah)股权的事宜,但最终都以失败告终。

或筹资提高资本

另一方面,艾芬控股将不排除通过筹资活动,来达到巴塞尔协议III(Basel III)的条例。

卡玛鲁称:“公司正逐步检讨与调整本身的资本架构,不排除在未来数年筹资以扩大资本。”

他也补充道,艾芬控股的一级资本比率强稳,因此,有信心巴塞尔协议III不会对公司造成任何影响。

目前,艾芬控股正针对巴塞尔协议III,检讨本身的资本架构,所以仍未决定有关的筹资方式。

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