计划赶不上变化?

曾经无意中听到一名年长的单身女性,对身边一名30出头的单身女性说:“何必为以后的日子而烦恼?也不必为未来担心或计划太多,因为人生太多变数,计划往往都赶不上变化!”

这名女士还续称:“所以啊,如果有保险佬来向你兜售什么储蓄保单、退休保单之类的,你根本不必浪费时间去考虑,还是活在当下、先享受最实际,如果有些闲钱,得空就去旅行更好….。”

虽然这只是一番寻常不过的对话内容,但却是大马现实生活中的真实写照,也是许多大马人惯有的心态。

旅游开销比保费高

这也说明了一直以来,为何多家保险公司的调查结果,总显示大马人保险观念始终薄弱,尽管当局、媒体及业界多年的各类教育与广宣,国人对保险、理财及退休规划重要性的认知依然欠佳。

美国国际集团(AIG)最近发布的一项调查结果就显示,大马人平均每年旅游3次,每年的旅费约6000令吉或以上,但花费在旅游保险的保费,只占了旅游开销区区3%。

笔者相信,不只是旅游保险,国人花费在其他保险,尤其是各类人寿保险的保费方面,也远比旅游花费来得少,虽然目前没有这方面的正式调查或统计数据。

原因很简单,国人一有点钱又有闲,最优先想做的往往就是去旅行,买保险为自己和家人提供应有的保障,往往反而是个人消费优先秩序的最后选项。

至于退休规划或理财规划,目前对绝大部分的大马人而言,更似乎是对牛弹琴。报章或各类媒体上,也很少人在谈论退休或财务规划,不论是新闻报道或评论,大家宁可把绝大部分的心思在讨论马华入不入阁,也不愿讨论如何提升国人的退休生活,如何确保安享晚年。

不是吗?

大马人盲目乐观

另一家保险供年公司宏利(Manulife)日前公布的调查就显示,55%大马受访者尚未开始进行退休规划,其中近半数者表示现阶段完全没拟定退休规划的打算。

这项称为亚洲投资者意向指数的调查显示,目前大多数本地投资者的储蓄,首要目的是满足不时之需、应急和日常花费,根本没去想储蓄退休或养老金这回事。

更甚的是,仅10%受访者将退休规划视为个人财务管理的当务之急,这比率在亚洲区排名最低(亚洲区平均水平为20%)。

“大马投资者非但没担忧未来的退休生活,反而盲目乐观憧憬。若要未雨绸缪,投资者现在起就要接受退休后的生活比他们想象的时间更长,花费也更高的现实。”

这项针对亚洲多个国家的调查也显示,只有大马人自认个人积蓄将高出实际退休生活所需,本地投资者认为自己的积蓄能满足15年退休生活所需,他们对退休后生活的预期为14年。

亚洲其他投资者则普遍认为,本身退休积蓄不足以满足实际退休生活所需,欠缺的退休开支平均为6年,最高可达13年。

41%盼子女供养

更糟的是,48岁以上的大马受访者中,竟有41%期待退休后依靠子女供养!难道他们都忘了,以前我们华人有句:“养儿防老”,但在当今社会变迁及沉重的生活压力下,早已变成:“养儿烦恼”?

在当前生活开销日益升高及百货通胀的情况下,抚养与教育孩子对许多家长已是一个很重的负担,日后期待孩子养你,岂非更不实际?

看来,大马人真的很盲目乐观,似乎永远都是“船到桥头自然直”的心态,一副到时再看的打算。

但这绝对不是办法,我们也绝对不能这样下去。毕竟,单靠公积金不足以过晚年生活,公积金数据显示会员退休3至5年内就耗尽毕生辛苦累积的公积金存款,如果没有另外储蓄一笔可观的退休金,老年钱不够用,被迫要继续工作过活,绝非一个高收入国的愿景!

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