退休规划刻不容缓

根据一项最新调查,马来西亚人的投资意愿在本区域排名第二高,指数高达52%,仅次于印尼的54%。

大马人热衷投资房地产,尤其是购置房子自住。

他们也热爱投资单位信托基金,但较不喜欢投资股票。

而且,大马人都比区域国家的投资者保守,倾向于持有大量的现金,或把钱存在银行定期存款。

然而,同样的一项调查其他结果,却令笔者感到担心。

根据这项加拿大的宏利人寿保险公司(Manulife)发布的宏利亚洲投资者意向指数最新调查结果,34%的马来西亚人完全不进行理财规划,即使是作出投资,优先考量的是“未雨绸缪”的基金,本区域其他国家的投资者则优先考虑“为退休岁月而投资”。

将近五分之二的亚洲投资者将“为退休岁月而投资”放在第一位,他们的退休储蓄将用在:应付保健开销、维持退休前的生活水准和实现财务自主;但大马人却偏向于投资信托基金及房地产。

此外,有35%的大马人属于迟规划族群,即他们要等到孩子完成学业、在退休前几年才开始规划。大马人更相信,他们的大多数退休收入应该是来自个人储蓄。

投资工具偏向保守

宏利亚洲投资者意向指数是一项季度性的专有调查,其宗旨在于度量并追踪亚洲区域七个市场的投资者观点,反映他们对主要资产类别及投资工具的投资意向。

该指数是在香港、中国、台湾、日本及新加坡透过500个网上问卷形式进行;在马来西亚和印尼则采用面对面访问方式进行。

受访者为年龄25岁及以上的中产阶级乃至富裕阶层投资者,他们皆是家庭的主要财务决策者,且目前拥有投资产品。

大马人投资意愿强,是好事,但投资工具偏向保守,需要很长的时间才来倍增现有的储蓄,而且更没有为未来退休生活所需的庞大资金做好准备,这是大马的最大隐忧,而且彰显了大马人不善理财的一面。

高达92%投资者未雇用财务规划师为他们管理投资,反而喜欢自己的钱自己来管;这也反映加强财务教育刻不容缓。

很多打工一族一心依靠公积金养老,但根据雇员公积金局本身的调查,72%的大马人在退休3年内即耗尽公积金存款,而如今大马女性人均寿命达80岁,男性也高达75岁,这意味着,即使是60岁退休,也还有长达15至20年的日子要过。

另备庞大退休金

很明显的,单靠公积金存款根本不足以安度晚年,我们必须另外准备一笔庞大的退休金。

更何况,通货膨胀持续攀升,意味着即使你今天有100万令吉储蓄金,20年后这笔钱币值估计只等于今天的50万令吉。

若按72法则(Rule of72),假设未来15至20年,平均每年的通胀率为4%,72/4%=18年,假设您今天拥有100万令吉,您必须花费18年的时间,才能把这笔钱倍增至200万令吉。

所谓72法则,可帮助您了解,按一个特定的利率/数据百分比,再以72这个数目除以该利率/百分比,算出您需要多少年的时间,来倍增您的金钱。

最怕18年后,通胀率不只4%,而是8%甚至16%,如果现在不设法开源节流,设法从从事副业、投资一份只存款不半途提款的退休基金、增加投资(不是单靠储蓄)等各管道来大幅度增加收入,老年的日子将更加难过!

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