对许多读者来说，财务规划似乎很复杂、很深奥和成本高昂。今天，我们也许可以用一些简单的门径和方法来解开这个谜。

事实上，无论我们是否意识到，我们每天都在进行财务计划。当我们醒来的那一刻，我们就已经开始做出财务选择。比如我们今天想要什么类型的早餐，我们应该在今天还是明天支付水电费账单，我们想要搭乘哪种交通工具去上班等等。

我们在每天的每个时刻所做出的财务选择，都是一种财务计划的方式。财务规划就是使用我们有限的资源，以有效和高效的方式，来实现我们所期望的目标。

我们都是“Sendirian Berhad”（私人有限公司）。 我们拥有的资源有限，所以我们必须小心处理自己的经济和财务。

如果我们不这样做，就没有其他人可以或会为我们做。 因此，当涉及到财务问题时，我们应该学习或至少知道在哪里征求意见是非常重要的。

大家都知道，东西不便宜。我们常说，所有东西的价格上涨，工资除外。由于通货膨胀，生活成本会随时间上升，商品价格上涨但物质衰退。

那么，我们该如何克服购买力下降的现实呢？ 一种方法是赚更多钱。挑战是，当我们赚取更多钱时，花费的诱惑就更大！

我们的财富增长不在于我们赚多少钱，而是我们储蓄多少。你的财富也不是在于你有多少钱，而是你真正拥有多少，减去你所欠的债！

如果我们知道，我们最终要为我们自己的财务负责，那么让我们今天先开始看几个简单的步骤。

财务理好 债务会少

不需欲望 只买需要

先顾后我 耕田收获

不劳而获 开花没果

先苦后甜 有屋有田

让我来解释一下

财务理好 债务会少

我们都认同，如果好好照顾我们的财富，我们的债务就会减少。爱因斯坦曾说“复利是世界的第八大奇迹”。其实谁说并不重要，因为事实如此。

假设我们投资每年的回酬率是6%，本金1万令吉，按照复利方法计算，1万令吉的投资回酬将在短短的12年内达到2万令吉，整体财富变成双倍。但是，现在假设这1万令吉是个贷款，如果利率为每年10%，债务将在7年左右增加两倍！

因此，如果我们能够很好地管理自己的财富，那么借款的倾向就会减少，而我们负债的可能性也就越小。

不需欲望 只买需要

在每天的生活中，从日常必需品到奢侈品，我们都面临着如此多的购买诱惑。每个广告，每一个商店的橱窗陈列和所有的产品照片，都只告诉我们一件事——立即购买！

事实上，如果我们今天买不起它，那没关系；有许多的途径可以借来买到你想要的东西——现在，就在这个时刻。

因此，我们应该学会明确地识别什么是我们的“需要”，和什么是我们的“欲望”。

当我们明白什么是真正需要时，我们会用我们有限的资源去购买这些物品，而不是通过使用信用卡，利用未来的钱来购买我们的需求。

先顾后我 耕田收获

事实上，如果我们在储蓄和投资方面没有为未来的自己节约，那么，我们将倾向于从我们未来的自己借钱！

我们今天储存的每一令吉，都会增长来给未来的自己花。在我们花钱之前，我们应该先为自己省钱，因为如果我们倾向于先花钱后存钱，那么在月底我们就没有剩余的钱来存了！

不劳而获 开花没果

最大的挑战是承认实际上没有积累财富的捷径可走。然而，市面上却有很多的“投资计划”，承诺不需工作太多的情况下获得梦幻般的回酬。这足以使你处于谨慎的状态，因为世上没有不劳而获这回事！

许多这一类所谓投资计划的案例，最终都令投资者不但赔了钱，甚至还失去了资本。所以在投资任何方案之前，要非常谨慎的考虑和检阅。

先苦后甜 有屋有田

古人有云：先苦后甜，如果我们现在能够延迟用未来的钱来满足我们的每一个“需求”的满足感，这话就实在是贴切不过了。

我们应该尽可能地先付给自己，为我们的未来累积。请记住，我们未来的自己，其实将会利用到我们现在的累积哦！

最后，我们希望有机会再次和大家详细分享财务规划的原理和心得，因为区区的一篇短文，不足以讨论我们可以采取多种财务计划的方法。

但是，请联系经过培训并具备相关知识的注册财务策划师与你一起并行，以便妥善保管你的财务。