据报道，雇员公积金局预计将从今年5月开始实行第三户头，允许公积金会员无限额提款应急。

这项措施落实后，公积金会员缴纳的配额将为第一户头75%、第二户头15%，及第三户头10%。

还记得疫情期间，政府推出的各种公积金援助方案，如i-Lestari、i-Sinar和i-Citra等提款措施，致使约1010亿令吉被提取。也因为这样，55岁能够达到基本储蓄目标即24万令吉的公积金会员比例显著下降。2020年时，原有36%的会员可以达到这个储蓄目标，但来到2023年，这一比例下降至27%。

政府在疫情期间推出的各种公积金援助方案是为了解燃眉之急，无可厚非。但如今疫情烟消云散，这种先用未来钱的解决方案必须适可而止。必须强调的是，公积金的主要目的是为会员的退休生活提供保障。

第三户头让会员可以无限额和无条件地提款，或许可以解决短期的财务危机，但却并无法帮助会员建立长期的退休储蓄计划，也可能对雇员退休后的财务安全造成负面影响。

影响总储蓄收益

此外，由于必须把投资置放于回酬偏低的流动性资产，第三户头所提供的利息相对较低。这意味着，会员现有资金的复利效应将随之减弱。长期来看，这将影响会员的总储蓄收益，并减少他们能够积累的退休金。

正面来看，落实第三户头可以为雇员提供更多的资金灵活性，尤其在面临失业、生病或其他急需资金的情况下，可以利用第三户头的储蓄，缓解短期的经济压力。

然而，除了实施短期性的解决方案，政府也必须致力于推动长期的解决方案，从根本上解决国民钱不够用的问题。

财政部前副部长拿督斯里阿末马斯兰早前建议中学增设理财及企业科目的必修课，让中学生及早掌握相关知识。是的，学校如果可以教授基本的理财知识，那么学生可以从小了解如何理财，如预算制定、储蓄、投资和债务管理，还可以学习到如何规避财务陷阱，如过度借贷、滥用信用卡、投资诈骗，从而减少未来陷入财困的风险。

提升国民收入

此外，政府在提升国民收入方面也责无旁贷，必须致力于推动昌明经济框架，实现经济转型，并通过在未来10年内跻身世界前30大经济体、全球竞争力指数中排名前12、提高员工收入比例等愿景，把经济蛋糕做大，才是长远之计。

总的来说，政府和人们都应该意识到公积金的重要性，并将其视为一种长期储蓄和投资的工具，而不仅仅是拿来救急的提款机。长远来看，理财教育和国家经济的结构性改革对于提升国民整体财务健康和保障退休生活的稳定才是重中之重。