最新款的香奈儿包包、耐克潮鞋、iPhone 15……它们或许都是不少人梦寐以求的商品，但即使没有它们，生活应该也不会受到什么影响。

但是，有一些重要的支出，你绝不应该忽视。没有它们，你随时可能会陷入财务困境，不仅会影响自己，还可能会拖累家人。

1.保险-保障家庭经济安全

意外、医疗状况和死亡是不可预料的。拥有保险可以在意外发生时保障家庭的经济安全。如果你的家庭依赖你的收入，那么你该考虑购买一种或甚至数种保险。

a.找到合适的医险

市面上有各种类型的保险，适用于不同的人群。但每个人都应该购买的最常见保险是医疗保险。

今时今日，一个洗肾疗程至少需要250令吉，因此一次严重疾病就足以让你破产。有医险可以保障我们的财务，确保自己和家庭经济上的安稳。

b.寿险可以保障家人

人寿保险适合那些有家属，比如太太是全职主妇，或者还有在求学的孩子的人。如果你没有其他资产，可以在你去世或完全失去收入的情况下保障家人，那么寿险是你最好的选择。

保险赔偿金或许无法永远支持亲人，但至少可以给他们足够的时间来自力更生，建立新的收入来源。一般来说，寿险的覆盖率应该是受保人年收入的7-10倍。

c.定期检查保单

其他类型的保险还包括个人意外险、家居保险、汽车保险和旅行保险等等。

买了保险后，你该确保有定期检查保险的覆盖范围，特别是当你经历重大生活事件时（比如生孩子、家庭成员去世），确保所买的保险可以满足个人的财务需求。

人们常犯的错误是保险保障不足。举例，如果你的保险赔款一部分要用于孩子的大学教育，你的孩子越多，所需的保险覆盖范围就越大。

还有一个常见的错误是保险过多。你额外花的保费可以用于其他事情。

因此你需要全面了解自身的财务情况，评估适合自己具体需求的正确金额和类型的保险。

通常，只需要每天几令吉就足够为你的亲人提供充分的财务保障。

2.投资-现金太多反而更穷

对许多人来说，投资可能令人生畏，听起来即复杂又麻烦，所以有些人干脆不投资一点也不奇怪。

此外，有的人认为如果资金不多，投资也不值得，其实这不正确。你仍然可以低至1000令吉的初始金额开始投资并且获利。应该投资哪种工具，则主要取决于你的目标、投资时长和风险承受水平。

拥有大量现金并不会让你变得更富有，事实上它只会让你变得更穷。

现金最好是用作应急储蓄以，以应付意外或短期需求。这是因为如果你只保留现金，它会受通货膨胀的影响。今天的1万令吉可能在10年后无法购买相同数量的物品。

然而，如果你今天投资1万令吉，以6%的复利和每年额外投资1200令吉，10年后它可以增长到3万4674.45令吉。

无论是选择定期定额小钱投资，还是一次性投入一大笔钱，都总比不保护你的财务未来好。

3.遗嘱-法律文件分配财产

遗嘱是一份法律文件，让你在其中说明对亲人的遗愿，以及在你去世后如何分配生前积累的财产。

由于死亡在不少人心中是一个禁忌话题，许多人认为只有那些快要去世、年迈或拥有大量财产的人才需要写遗嘱。但这并不正确，其实每个人都应该要准备遗嘱。

a.一般遗嘱

如果你没遗嘱，法律将决定谁得到什么，而不考虑你的愿望或家人的需求。通过立遗嘱，你可以按照自己的意愿为受益人安排财务支持。这对于有未成年受扶养人（18岁以下的孩子）尤其重要。

立遗嘱也有助于避免在分配逝者的财产时出现任何挫折、延误、法律冲突、家庭纠纷、额外费用和压力。没有遗嘱，你的家人甚至可能需要很长时间，才能获得他们应得的财产。

因此，遗嘱可让你的家人免受不必要的痛苦、情感压力和额外开销。对于那些在其他国家拥有财产的人，建议为每个国家制定单独的遗嘱，以避免任何障碍或延误。

除了基本遗嘱，确保你有律师代表做法律决策，并在遗嘱文件中明确规定如何处理你的数字资产（社交媒体资料、数字照片等）。

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