承认吧，我们并非所有人都精通财务管理。这是因为就算手头上有钱，我们都不会规划或者善用。

无论你是一位百万富翁、一位存钱准备买首套房子的年轻打工族，又或是将要退休的人，几乎所有人都有一笔财富。

换句话说，就是你的银行户口中有一笔存款，无论数额多寡。

管理好你的财富，是实现人生目标的关键——无论是供孩子上大学又或买下第一辆车。

良好的财富管理能确保我们能根据人生目标来善用我们的钱，而当中绝大部分的学问，涉及到如何最大程度减少浪费和增长资金的机会。

那么到底什么是财富管理呢？财富管理可以大致分为7大类（见图表）。

财富管理2步骤

当你妥善地管理财富，就可潜在减低投资风险、税务和不必要的费用，如逾期罚款等，并同时提升财务回报和资产周转。

我们生活在一个现实社会中，当中大部分人都有人生目标，无论是开始组织家庭又或计划退休。

本质上，财富管理有三大目的，分别是帮助你加速、管理和保存财富。

现在就让我们简单分为2个步骤：

1. 投资管理：

确保你的钱好好地为你“工作”，并按你的风险承受能力来让投资增长。

2. 财务规划：

管理你的个人财务大小事，包括留意你的收入、开销、税务、遗产和房地产规划、贷款和保险。

为何要投资管理？

1. 无忧退休

雇员公积金局（EPF）数据显示，多达65%退休人士每月只能花费208令吉。

想象下，如果每月开销包括住宿和伙食费用，208令吉对你而言是否足够？

无论是有退休计划的公务员，还是拥有公积金存款的普通雇员，又或是自雇人士，所有人都需要规划退休生活。

根据大马统计局近期调查，几乎四分三的大马雇员表示，存款只够应付2个月生活，而工作超过30年者的存款，也只够应付4个月生活。

考虑到大马人平均寿命为75岁，我们必须拥有足够的收入，以支撑最少15年的退休生活；我国官方退休年龄为60岁。其中一个增加财富的办法，就是从现在开始投资，以让你的存款通过复利来增长。

就算快要退休且无法承担太大的风险，将钱放在高利息金融工具也可让其增长。

2. 孩子教育费和未来存款

在力所能及范围内提供孩子最好的教育，是为人父母所能给出的最好礼物。

孩子教育费用总是让人头疼，尤其是私立学院和海外大学费用迅速上升的时候。

如果没有教育储蓄，他们就需要取得学生贷款，如高等教育贷款（PTPTN），或者努力赢得奖学金。

为了筹足支付18年的教育费，家长们需要考虑需求和风险平衡合适的不同投资工具。

对于新手父母，可以考虑政府债券、信托单位和房地产等；至于风险承受能力较大的家长，则可以投资高回报的股票。

为何要财务规划？

1. 避免陷困

你或许当前没有财务问题，但若不幸的意外发生时会怎样呢？你所爱的家庭会需为此挣扎吗？

在面对无法预料的重大疾病和猝死意外时，拥有足够的保险将能确保你和家人在财务上的保障。

根据需求，你可以投资寿险、医药卡、家庭保障和其他许多选择。

同时，重要的是并非拥有保险，而是要能在方方面面提供充足的保障，这就胥视你的保险覆盖，是否符合预算和受保需求。

2. 财富能顺利交接

准备遗嘱永远不嫌太年轻，这样才能应对意外发生。

财富管理最重要的部分之一，就是确保来之不易的财富，能转移给亲人或合适的受益人。

你可以简化这个过程，就是写好遗嘱并委任可信赖的人来执行。

3. 管理短期目标

一个平衡的财富管理组合，应该要先根据现有能力，来考虑长期和短期目标，才制定有效的策略来实现所有目标。

为了达成短期目标，如买车、存下新屋头期款项、粉刷新屋，又或去旅行，你可以考虑投资股票、货币市场或定存等工具，因为在较短时间内，这些高流动性资产风险较低。

总结来看，财富管理可让我们在迈向目标的途中更加安心，并通过综合方法来规划风险和机遇，以实现我们人生和财务上的梦想。

同时，无论拥有多少财富，你都需要制定计划来保障你的财富，并确保它可随着时间继续增长。

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