今年2月24日，政府在国会上宣布新的2023年财政预算案后，民间已经传出不少声音，既有赞扬的，也有批评的。

新2023预算案面对的批评之一，是没有推出公积金特别提款计划，尽管这在不少人的愿望清单之中。

不过，首相兼财政部长拿督斯里安华宣布，政府允许雇员公积金局（EPF）的会员，在向银行申请个人贷款时，可以将其EPF第二账户的余额，作为抵押品。

不久前，EPF已经敲定了允许会员抵押第二账户储蓄来贷款的机制及条款和条件。

从2023年4月5日开始，会员可以访问https://fsa2.kwsp.gov.my以检查他们的资格，并阅读相关的常见问与答。

然而，相信许多人依然有个很大的疑问；抵押EPF储蓄来贷款真的是个好主意吗？

为何人们想要提款

首先，在考虑是否该将EPF储蓄作为贷款抵押之前，我们首先必须了解为什么有实施这一举措的必要。所以，我们得先明白政府这个提议试图解决的核心问题是什么。

根本问题其实很简单，那就是很多马来西亚人，现在依然在为他们捉襟见肘的财务状况而挣扎。

背后原因有很多。有些人是因为工作和生意仍然受到冠病疫情的影响，一些人则因为在高通胀环境下吃不消，事实上生活成本的上升也使许多大马人感到了经济上的压力。

因此，为了解决这些财务问题，很多人希望政府再次宣布EPF特别提款计划，当作是获得现金援助的一种方式，以度过危机。

谁是最大得益者？

允许抵押EPF储蓄来贷款的举措，看起来是一个合理的折衷做法，即可以缓解人民的一些财务问题，又不需债务负担沉重的政府再挖国库来给予更多救济。

那些没有资格申请贷款的人将是最大得益者。尤其是对于那些失去了工作，但却依然有可观EPF储蓄的人。

同样，那些信用评分低的人也有机会，从银行处获得比平时更多的贷款。

理想的情况下，如果人们最终能够还清贷款，那他们的退休金将不受影响。

EPF派息受影响

众所周知，EPF的运作方式，是将会员的资金汇集在一起用于投资，让会员们从中受益。

而更多的特别提款计划，意味着EPF会从资金池会流失较多的钱，这会导致可投资的资金减少，影响会员的潜在回报。

根据前财政部长东姑扎夫鲁去年在国会上的说法，如果当时没有已经允许的三次EPF特别提款，将会有额外的54亿令吉可分配派息，2021年的EPF派息将高达6.7%，高于宣布的6.1%。

因此，虽然EPF特别提款计划可能是一个非常受人民欢迎的措施，但会伤害了其他选择不提取资金会员的利益，因为他们获得的回报会减少。

至于开放公积金储蓄做贷款抵押的这一决定，将让所有会员受益，因为EPF可以投资的金额将保持不变，同时需要资金的人也将获得帮助。

可能出的差错

但以上所说的美好，都是在假设那些抵押EPF储蓄借贷的人，能够偿还贷款。

考虑到当前的经济气候和利率上升的环境，需要偿还的金额增加，可能会导致那些已经在挣扎的人进一步陷入债务困境。

此外，那些拖欠贷款的人，最终可能会失去一部分的退休基金，这使他们的处境比当初贷款之前的情况更糟。

是的，这可能是个很好的权宜之计，可以帮助人们在紧急情况下生存，然而，在四次的特别提款计划获得批准，人们依然在挣扎之后，我们有理由认为，也许开放抵押EPF储蓄来贷款并不能从根本解决问题。

是个好主意吗？

将EPF资金用作抵押品的想法的好处是，它确实可以你帮助获得经济援助，而不会受到提取资金的影响。

这意味着人们将能够获得所需的经济援助，同时也确保也能继续享受EPF派息的红利。

然而，有一点必须先说明白，无论是什么形式的贷款，都需要你谨慎和明智地进行财务规划，以确保还贷不会成为另一个经济负担。

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