你不需要富有才能投资。

事实上，投资是创造长期财富的方式之一，它可以帮助你实现财务目标，建立一个让你安枕无忧的退休基金。投资还可以帮你的财富克服通货膨胀，使存款不会因为随着时间的推移而贬值。

如果你是一名新进投资者，首先需要弄清楚的事情，就是该预留多少钱来投资。以下是你该从何开始的建议。

1.确保有应急基金

在开始投资之前，先确保你有应急基金。通常，这应该是有大约六个月收入的储蓄。如果你是自雇人士的话，储蓄应该要更多。

应急基金应该要放在可以快速提取的平台，例如银行的储蓄户头。需要应急基金的原因如下：

●支付意外费用——例如车坏了，或者突然发生了保险不赔的医疗费用，这时候应急基金可以派上用场。

●让你的人生规划更灵活——例如你想要立即辞职，但却没办法马上找到另一份工作，这时候应急基金可以在你失去稳定收入后提供财务缓冲。

●不必动用投资——你不会想要撤回投资来支付意外开支。除了将面临亏损出售的风险，还有是投资时间不足，果实（回报）可能还还未成熟，提早收割的回报或不多。即使是以后你手头充裕了想再投资，投资成本也会增加。

2.投资收入10至15%

按照经验法则，我们可以投资收入的10到15%。这意味着如果你每月赚5000令吉，你应该每月至少投资500令吉。这里有几种方法可以让你增加投资用的储蓄：

●设置一个定期银行转账，当领到工资时，让它自动将一部分转入你用于投资的储蓄账户。

●如果你觉得要投资工资的10到15%还是很多，你可以尝试增量投资。例如在第一个月从只拿出收入的1%开始。第二个月再增加到2%，下个月再增加3%，以此类推。

●如果你在存钱方面仍然有困难，请检讨一下个人的消费习惯。考虑减少不必要的开支或增加收入。找出你的理财“黑洞”，这通常是你在爱好上的挥霍，以及设法减少一些奢侈品/服务的消费。

如果你在职业生涯初期就开始每个月投资，你可以有多少钱退休呢？我们先做出一些假设：

●你是一名22岁的应届毕业生，月薪2500令吉

●你的工资每年增长5%

●每月投资薪水的15%

一开始，你或许会觉得很难或者缺乏每个月拿出一笔钱来投资的动力，特别是为这笔钱是要在几十年后才能使用的退休储蓄。但未雨绸缪可以让你在未来的日子更加安枕无忧。

3.逆向思考财务目标

我们也可以试试逆向思维，从财务目标的角度换位思考。

例如，想想你希望在什么年龄退休，并需要多少钱退休。这些问题的答案决定了你需要每月储蓄多少。例如，如果你想在45岁时退休，那你需要比计划55岁退休的人投入更多。

也应该考虑其他财务目标。也许你想在50多岁的时候让孩子到海外升学，或者买一栋海边别墅，或来一次环游世界。假设你想在20年内为孩子的教育费存20万令吉（记住也需要考虑通货膨胀）。通过简单计算，我们可以估计你每月需要投入的金额多少：

所以，思考自己的财务目标，计算一下每个月需要投放的钱，然后开始投资。

了解风险制定组合

决定投资多少只是理财的环节之一。接下来，你需要考虑自己可以承担多少投资风险，这有助于制定投资组合。股票在高风险投资组合中所占比例更大，而债券等更稳定的资产在低风险投资组合的比例更大。

年轻的投资者通常会选较高风险的投资组合，因为他们能有更多的时间和机会从挫折中恢复。此外，长期来看，高风险投资组合往往表现更好。

但如果你是刚进入职场的年轻人，马上投资股票可能会很难。挑选个股需要懂得研究和投资知识。如果你刚毕业时的薪水是2500令吉，每月投入10%或250令吉来买股票将不符合成本效益。本地的股票经纪行对每笔交易的最低收费约为8令吉。这意味着如果你只投资250令吉，将得先支付8令吉或占总投资成本3.2%的费用。

为了提高成本效益，有些人会在投资股票前存上一笔较多的钱。例如，如果每月节省250令吉，一年下来将会有3000令吉储蓄。3000令吉的股票交易明显更符合成本效益，因为8令吉只占了总投资成本的0.26%。

或者，你可以投资交易型指数基金（ETF）、智能投资顾问（Robo advisor）和单位信托基金等金融产品。这些工具通的投资成本较低，同时对新手投资者来说比较友善，因为它们的波动性比股票小，让你可以轻松地分散投资组合。

最后，无论你选择投资什么，确保先做了功课，避免做出非理性的决定。

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