信用卡经常被贴上不好的名声。相信很多人在成长过程中都曾被长辈告知，不负责任地使用信用卡是会导致债务累累。

虽然这些长辈的善意警告是有道理的，但信用卡也有很多好处。首先，使用它是建立个人信用记录和融资大笔消费的最常见方式。

此外，还可以享受额外的福利，比如现金返还或累积航空里数的机会。但在决定是否申请信用卡前，你应该三思而行，因为每个人情况不一，这可能是好的决定，也可能是糟糕的选择。

也请注意，除了信用卡，还有其他建立信用记录的方法。例如，成为他人信用卡的附属用户。你应该评估一下为什么要多申请一张信用卡的必要，因为你拥有的理财产品越多，需要兼顾的事情就越多。

4个好时机

1.年满21岁

在大马，无需联合签署人就可以自己申请信用卡的最低年龄要求是21岁，并且每年有至少2万4000令吉的年收入。

若已具备这些条件，拥有一张信用卡是个不错的主意。这可以让你在建立信用记录方面有一个好的开始，从而可以尽早建立起良好的个人信用分数。

2.信用状况良好

如果你的信用评分大约为700或更高，那么你申请贷款时会相当有优势，因为银行会认为你是一个值得信赖的个人。这也意味着在申请第一张或额外的信用卡时，你都应该不会遇到太多问题。

3.你在努力还债

偿还债务可能是一项艰巨的任务。因此，在试图解决债务问题的同时再申请一张信用卡是很不明智。

但是，如果你想要还清卡债，通过将余额（债务）转移到利息较低的信用卡，可以更快、和更低代价地摆脱债务。通常银行会提供较低的利率来吸引新信用卡客户，这对于欠债的人来说是有利的。

4.你想度假

旅行是让你消遣放松的好办法。然而，意外是随时随地都会发生，尤其在国外时风险更是难测，而旅游保险可有助于缓解因意外导致的破财。

某些主打旅行的信用卡附带旅游保险，只要你使用该卡进行付款，包括旅行延误、行李遗失等问题都可获得保障。拥有一张旅行信用卡是一种可省去额外保费的好方法，并且让你在国内外旅行时提供额外的保障。

何时不该申请

以下这3种情况，是不适合申请信用卡的糟糕时机：

1.支出超出负担能力

如果你入不敷出，或者你花的钱比实际可负担的多，那么申请一张新的信用卡绝对不是个好主意。

虽然有信用额度可能会在一些时候派上用场，但对于那些不善理财的人来说，它反而是会带来重大的风险，特别是那些已经在努力偿还现有卡债的人。

对于一些大手大脚的人来说，相比于借记卡或现金交易，限制信用卡支出可能会更困难，因为你可以使用的是未来的钱。如果一不小心，可能会超支并陷入更深的债务陷阱。

2.失业

银行在决定是否批准你的信用卡申请时，个人收入是重要的考量因素之一。因此，如果你的收入减少，甚至没有收入，申请一张新的信用卡实际上成功机会并不大，因为这意味着你能用于偿还债务的资金更有限了，而且在失业的情况下在申请新信用卡并不明智。

3.不打算充分利用

尤其是当你打算申请第二或第三张信用卡时。但在某些情况下，就连申请第一张也不应该。如果你不打算充分利的信用卡提供的奖励和福利，那么你或许根本就不需要信用卡。

例如，如果你计划偶尔进行一次海外的悠长假期，那么申请旅行信用卡确实值得考虑。但是，如果你计划在未来五年内只旅行一次，那么申请这张卡可能不值得。

如果你长时间没有使用信用卡，银行可能会决定关闭你的账户，你会失去累积的所有积分，之前的心机就白费了。

总的来说，获得一张信用卡可能会带来一些好处，但只有在适当的情况下才是值得的。

申请信用卡是一个不小的决定，你不应该仅仅基于银行的促销或新顾客礼品优惠就仓促做出决定。你应该先仔细权衡当前的财务状况，因为如果你在错的时间申请信用卡，你很快就会发现它带来的麻烦比好处更多。

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