人寿保险在生活中起着非常重要的作用。有了适合的寿险可以人更安心，因为如果发生任何意外，我们所爱的人在经济上会更有保障。

然而，没有一个寿险计划是适用于所有人和情况。首先，每个人的生活方式会随着时间而改变。而通货膨胀会导致价格和保费上涨，支出也会随之变化，随着年岁的增加一些有孩子的人也会开始规划遗产。

因此，每年检讨一次寿险会是个好主意。若你没这习惯，可以快速查看自己的财务状况，看看你的寿险是否仍在为亲人提供足够的保障。

为何要改变？

先假设，你已经有了一份看似很全面的寿险，但为什么还是有更换保险公司或保单的需要？可以有不少原因，包括：

●优先考量的事情已变——例如孩子已经长大成人，不再需要你提供那么多的支持，那么或许可以改变保障范围。

●需要搬家或再融资房贷——你的房贷保险可能就是寿险。但如果搬到一间更大的房子或再融资，债务很可能会增加。在这种情况下，或许有必要增加保障。

●定期和终身保险切换——定期保单到期后，将不再提供保障。而终身保险则提供永久保障。反之，若你觉得无需终身保障，也可切换到定期保险。

●付不起保费了——保费可能会因为通胀变得非常昂贵。如果目前的保单已经对财务状况造成负担，你该考虑降低保费。

●受益人需要的保障比预期的要多（或少）——例如，双胞胎意外降临你的家庭。这些不可预见的情况可能会导致你需要再加大保障。

以上都是可能会让你现有的保单不再适用的原因。遇到这些情况，可以与不同保险公司的代理会面，了解不同的寿险计划。

更改谨记3步骤

更换寿险看起来很难而感到犹豫不定？别担心，其实过程是相当简单，只需记得以下几个步骤：

1.选择适合的寿险

第一件必做的事是决定要买定期还是终身保险。

一般来说，定期保单比永久的便宜，但随着年龄的增长，由于你会感染疾病的风险会更大，保费还是会变得越来越昂贵。

另一方面，终身保险一开始的保费会更高，但在大多数情况下，只要继续支付保费，就可以享有保障。这类保单有额外的好处，例如在有效期内可以有累积的现金价值。

如果还是不知道该如何选择，可以咨询理财顾问或保险代理，寻求他们的建议。

2.确定保障范围

在弄清楚要买什么样的保单后，就该考虑保障范围了。

你也该思考保险金的支付方式和受益人的身分。

可以问自己这些问题：你是想让伴侣获得一笔收入吗？还是想给孩子留下遗产？如果不幸提早离世，有没有什么债务需要偿还？

你选择的保险赔偿金额，将取决于你的目的和保费的可负担能力。

3.了解是否可调整

知道想要进行什么更改后，询问当前的保险代理，以了解你是否有资格做出调整。他们或许会说不，但问问也没什么坏处。

不宜有保障缺口

如果你不被允许对现有寿险进行更改，而决定购买新保单，那你得通过保险代理或直接向第二家保险公司申请。

购买新的保单可能需你要接受体检。如果不需要，那你可能得支付更高的保费，因为保险公司将会承担更大的赔偿风险。

在保险公司接受新保单申请之前，可能会有一段等待期，如果你是转投保其他公司，等待期会更长。

因此，在取消旧保单之前，请确保新的保单已经生效。为了安全起见，不应出现保障缺口，尤其要留意一些新保单需要生效一段时间后，才会允许索赔。

某些保单甚至可能有“可争议期”，意味着保险公司可以拒绝或质疑你的索赔。在换保单之前，请务必仔细检查条款和条件。

最后，请记住，在考虑更换寿险时，你该与有执照和经验的保险代理人交谈，已充分了解如何充分利用保单的好处。

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